曾小姐今年35岁，她来信提出关于房屋贷款的问题，她说，最近订购了一间在兴建中的房屋，那是比较靠近郊外的公寓单位，价格接近30万令吉，她向银行提出贷款申请，获批贷款26万令吉，可是贷款利率比所了解的高。

“对可负担房屋买家欠公平”

该商业银行贷款部的职员说，因为贷款数额不大，因此，贷款利率比平均水平稍高，以她的情况，至少高了0.2%，这样的理由很难令人信服，曾小姐问：“这是不是行规？”她和朋友们都觉得，这对购买可负担房屋的年轻人不公平。

曾小姐说，她今年月入大约4200令吉，汽车贷款已经供完，扣除雇员公积金、社险、所得税预估额，净收入不到3800令吉，她领取26万令吉贷款，供期25年，每月份期付款大约1365令吉，虽然分期付款不能超过收入三分之一的规定，稍微不符合，不过，银行基于她工作领域稳定、前景也不错，因此，批准了她提出的贷款申请。

目前，她与家人同住，开销包括：伙食、汽油、过路费、父母零用钱、保险费，不定期的旅行费用，每月盈余大约1500令吉，银行储蓄足够她支付购屋首期款和简单的装修费用，每月的盈余也可以应付房屋贷款分期。

假如发展商准时交屋，预计今年11月、12月可以领取新屋锁匙，发展商是在2017年初推出该产业计划，还卖剩一些单位，发展商提供免买卖合约、贷款合约律师费等优惠。

另外，她购买的房屋与她目前上班的地点距离不远，曾小姐在该大型厂商任职会计工作已有10年，目前同住的弟弟将在今年或明年初结婚，再过一两年，居住空间可能就不足够，而且目前与父母同住的房屋，距离上班地点稍远一些，购买房屋一直是她这些年的计划。

银行弥补利润减少

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，有些商业银行的确是这样做，就如曾小姐所说，这对购买可负担房屋的年轻人不公平，商业银行从经商的角度、利益考量为出发点，将贷款数额较少的申请者的贷款利率稍微调高，弥补利润减少。

大家都知道，房屋贷款数额庞大，在复利率的基础上，申请者除了偿还本金，也包括贷款利息，这样的翻滚，经过多年还清房屋贷款后，最后可以演变成为一笔庞大的数额。

如果贷款者领取的是数额庞大的款项，银行可以赚取客户的利息收入也相应增加，从商业、从利润为出发点，似乎没有不妥，只是对于收入不丰的受薪者比较不利。当然，也有一些商业银行不是这样处理。

令人欣慰的是，曾小姐在购买这间公寓单位，已准备好首期款以及简单的装修费，在就业的这些年，若是规划完善，将每月的盈余储蓄起来，可以累积为一笔可观的数目。另外，房屋即将在今年内建好，到时曾小姐搬去住，可以节省时间、汽油和过路费，进而省一些开销。

建议曾小姐抽空向该商业银行了解，她本身所领取的贷款配套是否有锁定期、锁几年？

还有是否能伸缩性加额供屋款，以减少未还清的贷款额，进而减少利息开销，这是设法减少支出的可行办法。