发布: 9:30am 23/06/2022

【科技Talk】尾随“先买后付”潮流苹果推出Pay Later服务

报道：本刊林德成

苹果会把“Apple Pay Later”功能融入到“Apple Wallet”和“Apple Pay”当中。（图：法新社）

报道：本刊林德成
照片：截自苹果WWDC 2022 YouTube视频

苹果的全球开发者大会（WWDC 2022）在6月上旬已经圆满落幕。现场除了发布最新的产品、M2处理器、iOS 16作业系统，苹果也推出全新的“Apple Pay Later”服务，让用户购买商品时，能以“先买后付”（Buy Now Pay Later，BNPL）的形式分期付款。

BNPL并不是一个新潮流，我们所熟悉的Shopee、Grab和Lazada在这一两年就相继推出了“先买后付”服务。在美国也有多家金融服务企业提供相关功能，比如Affirm、Klarna、Afterpay等等。苹果此时新增“Apple Pay Later”可说顺应趋势，为消费者提供另一种付费形式。

当他们使用“Apple Pay”购买高价商品时，无需立刻缴付全款，而可以选择BNPL的形式，每个月摊还账单，以减轻债务压力。从心理学来说，BNPL无形中亦会促进消费，因为消费者可以先把商品带回家，之后再慢慢还清账单。与此同时，消费者看到价格后也不会有任何犹豫，只要确保自己每个月有能力缴付款项即可。

苹果Apple Pay和电子钱包高级总监Corey Fugman透露，当消费者使用“Apple Pay”付款时，可以选择“Apple Pay Later”将费用分成4次付款。消费者需要在6个星期内缴清款项，而苹果不会征收任何利息。

6周内分4次付款

通常BNPL在一定的期限内是免收利息，如果需要更长的摊还期限，对方就会针对欠款征收利息。据了解，“Apple Pay Later”允许用户在6个星期内分4次付款，毋需支付利息。举个例子，一样物品售价100令吉，当下先付20令吉，之后每两个星期付款一次。

那么苹果与哪家银行合作推出这项服务？根据彭博社报道，苹果这次是绕过银行，另外设立了全资子公司Apple Financing LLC来处理贷款和信用审核事项。这意味着苹果是首次处理贷款、风险管理和信用评估业务，也是一个重大的转变，从电脑业务踏入金融领域。报道指出，苹果一直是依靠第三方信贷机构和银行来处理金融服务，比如Apple Card信用卡是由苹果和高盛集团一起发行。

苹果一直在强化电子支付服务，让用户习惯使用苹果钱包（Apple Wallet）付款。在今年2月份，苹果就在iPhone上推出“Tap to Pay”（点击支付）功能，消费者可以通过NFC技术，用“Apple Pay”、信用卡、扣账卡或其他电子钱包付款。（图：苹果官网）

Apple Financing LLC是与苹果公司分开运作，目前拥有州级的贷款许可证。《华尔街日报》引述知情人士报道，“Apple Pay Later”的每笔交易上限是1000美元。而为了降低风险，苹果要求消费者绑定扣账卡（Debit Card），每两个星期会自动从卡里面扣款。不过，各国有特定的金融条例，苹果这项服务恐怕无法推广到海外市场。

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