保险真的可让世世代代财富无忧？

或者是应该买哪一类的保险才能够“享有以上所说的福利”呢？

另外，若只是买纯人寿，目前了解到每年供6000令吉，供20年可以有约80万理赔。

问题是70岁以前要“走人”才能享有这个“福利”。如果长命一点，就看户头是否有“价值”来继续供。

一般代理都会说会有“价值”的，但是我仔细阅读保单，其实保险公司有说明不是100%担保肯定有价值，需要看市场。

也就是说其实也存在一定的风险，供了那么多年，什么都没了。虽然不常见。

再说，保险公司也需要盈利来生存，不能一味做“慈善”。

请问这个美国爷爷的理论，是使用与普罗大众还是特定群体？例如？

恳请理财顾问帮忙详细解答。谢谢

张小姐

●答：首先，感谢读者推提出的疑问。

中国爷爷和美国爷爷最大的不同在于对于金钱的想法和做法。

传统上我们东方人，也就是中国爷爷，努力工作，努力存钱，就是不舍得花钱，到最后会把所有的钱留给孩子孙子，自己为下一代做嫁衣裳。

而美国爷爷，对于文化的差异以及理财观，更加倾向于利用保险这个工具达到传承，也达到自己赚的钱花在自己身上。

当然，真正的执行起来，每个人还是会有些许的差异，毕竟人寿保险是根据你购买时的年龄来计算保费，有的人用同样的价钱可以买得多一点保障，有的人买少一点的保障，或者有的人需要给多一点的保费，有的人给少一点的保费。

所以这里最重要的差异在于西方世界的美国爷爷，更愿意利用保险来创造传承以及把钱花在自己身上，一举两得。而东方世界的中国爷爷都比较不舍得给保费。

对于读者了解到的，保单在70岁以后，就服务到期，那应该是里面有些许的误解。

通常在70岁就到期的保单，大部分都是以前的医疗保险，或者是企业为员工所购买的group insurance团购保险。

那么现在的保险公司所推出的医疗保险或人寿保险都能够保障到100岁，那么这个爷爷应该已经仙游了。（除非活超过100岁）

所以70岁服务到期的这一个问题，已经不存在。因为现在任何的人寿保险，都能够得到美国爷爷的福利。

张小姐所说的6000令吉供20年，有80万的保障，这是绝对正确的。因为这是根据张小姐的年龄计算出来的保费。

张小姐也是为数不多，有认真去看待自己所买的保险内容的人，实在值得鼓励。

张小姐所参考的保单，指的是投资型保险investment link insurance，也就是保险公司收到了保费，扣除了风险成本，剩下的都会拿去做投资。

那么有回酬，就会把它加在保单的价值里面。有亏损，就会扣除保单里面的价值。所以张小姐说得很对，保单的价值是要看未来市场行情所决定。那么在购买的时候保险公司所给的Quotation报价表，都属于“预测”。

在这种情况下，我们有几种方式，可以把未来市场的波动降到最低。

1. 如果是购买投资型人寿保险，那么可以选择保单里面投资于低风险的组合。这个做法，比较不受市场剧烈波动而影响，投资回酬也比较稳定，那么保单里面的价值也会比较稳定。

2. 也可以选择传统型的人寿保单。传统型保险的保费计算方式是已经固定了的。也就是受保人一辈子也是给同样的保费，不会因为市场波动而需要增加保费或者是担心保单里面的价值被侵蚀。

3. Fully Paid Up Policy全款人寿保险。一次性把现在和未来的保费一次过缴清，保险公司会给予保费折扣。

美国爷爷的案例，适用于任何相信此概念，并愿意利用保险来传承并把钱花在自己身上的人。

根据我的经验，不执行此概念的，大部分都是不愿意长期给保费，仅此而已。

以上的回复，应该有解开些许的疑惑。如有不解，欢迎来信。

一位中国爷爷攒钱 却富不过三代

有一位中国爷爷，他吃过很多苦，一辈子勤勤恳恳，省吃俭用，艰苦创业，既舍不得买吃的，也舍不得买喝的，更舍不得买穿的，左攒钱右攒钱，终于竭尽全力攒了100万，传给大儿子50万，小儿子50万。大、小儿子又把50万传承给下一代，到了第三代，四个孙子，每个孙子仅仅25万。这也就是传说中的“富不过三代”，这好比一个魔咒，让很多家庭恐慌。

一位美国爷爷买保险 富过三代

有一位美国爷爷，他也吃过很多苦，一辈子勤勤恳恳，艰苦创业，不同的是，他并没有省吃俭用，既舍得买吃的，也舍得买喝的，更舍得买穿的。他将自己挣来的100万分为70万和30万，70万是他用来享受美好生活的，30万给两个儿子保险，大儿子100万保险金，小儿子也100万保险金。大、小儿子又跟他一样，70万享受，30万给后代买保险。到了第三代，四个孙子，每个孙子拥有100万保险金。如此，我们便打破了“富不过三代”的魔咒，完美的实现了财富的代代相传。

创业容易守业难，财富传承更是需要人们花心思。从 “创一代” 到 “富二代”，保险是首选的传承方式，它轻松打破 “富不过三代” 的 “魔咒”，将财富完美地传承下去。