不諳華文拼闖中國 用創意&毅力收割成就

醫療保險的本質，並不是我們“想不想買”，而是“我們能不能承受沒有它的風險”。當然，我們可以調整、優化自己的保單，讓它更符合自己的經濟狀況，但最不應該做的，就是直接斷保。

“保費這樣起法，哪裡頂得順哦？”

卅歲的弟弟看到保費漲價的新聞時，忍不住發出如此感嘆。雖然他不算很年輕，但也才在職場站穩腳步，每個月的收入除了應付日常開銷，還要供車貸和年少無知時欠下的債務，一家四口的壓力都在他身上。可如今，連醫療保險都開始吃緊。

“到底該繼續繳，還是直接斷保算了？” 當時候他向我抱怨到。

天哥認為，他不是唯一一個，也不會是最後一個有這種想法的人。最近，大馬保誠（Prudential Malaysia）宣佈，由於醫療索賠率上升19.6%，醫療保險保費將從下個月起調整，平均上漲4%。有市場反饋指出，部分保單的實際漲幅或較高，引發了不少年輕一代的擔憂。這讓許多人開始思考，醫療保險還值得買嗎？還是該放棄，省下這筆錢來靠自己？萬一將來越起越高，直到無法負荷才斷保，年老時的醫藥費不就竹籃打水一場空？

醫療保險漲價，問題出在哪裡？

老實說，保險公司並不是憑空決定保費的，每一次調漲背後都有數據支持。根據大馬保誠的數據，每1000名投保人中，提出索賠的比例已從62人升至74 人，增加了19.6%。不僅如此，每宗索賠的平均金額也增長了3.9%，從RM 14,113提高至RM 14,664。

這說明了什麼？醫療成本在增加，投保人使用保險的頻率更高，保險公司自然需要調整保費，以維持財務平衡。雖然說到這裡，大家可能會覺得不爽，沒問題時保險公司就賺錢，有問題時就把費用轉嫁顧客，這樣還得了？但是，保險公司也不是做慈善的，和我們做生意的道路相同，來貨貴了，不就貴來貴賣，沒理由賠本賣的。

但這只是表面問題，更深層次的問題是醫療科技進步、治療成本上升，以前可能無法治癒的疾病，如今可以治療，但代價是更昂貴的醫療費用。還有就是藥物價格上漲，尤其進口藥品，價格受匯率影響，越來越貴，醫院也貴來更貴賣。不久前，一則關於是否公開藥物價格的報道在網絡上引發熱議。層層疊加下去，就引發了整條鏈的價格上揚，保費也跟著上揚，最後變成顧客買單，這也是整個醫療行業成本上升的結果。

年輕人該不該斷保？

面對漲價，很多年輕人第一反應是：“要不乾脆不買保險了？”

這種想法看似合理，畢竟如果1年要繳RM 3,000的保費，10年就是RM 30,000，不如直接存起來？但真正的問題在於，你能保證10年內都不會生病、不會出意外嗎？如果真的發生意外，RM 30,000塊恐怕就是杯水車薪了，以現在的醫療費用來看，住院動手術一次至少要RM 20,000-RM 50,000，如果是癌症治療，費用更是高達RM 200,000或以上，隨著醫療體系的發展，10年後的

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