资产强劲抵销2大利空 RAM：银行业展望持稳
（吉隆坡21日讯）纵然美国保护主义措施，以及地缘政治紧张关系不确定性或将波及大马经济，但大马评估机构（RAM Ratings）认为，目前评估整体影响仍言之过早，不过看好国内银行业在强劲资产素质支撑下可续站稳脚步，维持领域“稳定”展望。
大马评估机构在最新发布的报告“银行业2025年展望——动力保持”中指出，美国保护主义措施抬头，加上地缘政治紧张关系的两大不确定性，目前难以评估整体影响，因美国及中国都是我国主要贸易伙伴（约占我国整体增值生产约14%），故任何报复性关税举动或冲击贸易表现及大马经济增长轨迹。
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纵然如此，大马评估机构金融机构评级联合主管黄燕菁仍看好我国银行业前景。
“我们预期国内银行业的信贷组合将能持续稳健，主要是银行以更强劲的资本及资产素质迈入新一年。”
国内贷款可维持5.5%增幅
该机构相信，今年国内贷款可维持5.5%增幅，家庭贷款或稍微放缓，但仍是最大推手，而商业贷款方面在基建项目与投资带动下料可增加。
“银行业的普通股一级资本率（CET1）虽仍稳健，但去年底跌至14.3%，接近2019年底冠病疫情的14.6%水平；2020至2023年平均为15.3%。大部分银行虽认为，巴塞尔协议III改革料属可管理水平，但还是谨慎提高派息。”
银行总减值贷款（GIL）比率去年底企稳在历史低水平的1.44%，黄燕菁预期，今年可持稳在1.4%，纵使有新挑战，但潜在注销拨备可助稳定总减值贷款比率。
“鉴于贷款增长超越存款，银行领域存贷比（LDR）还是超过90%，其他比如流动性覆盖率（LCR）及融资率等指标仍健康，另外银行领域今年盈利料可温和增长。”
大马评估机构看好，我国今年经济可取得4至5%增长，归功于稳健内需及宽松利率、长达数年基建项目落实，以及去年获批投资高度实现，加上各个大蓝图出炉，将能继续刺激商业贷款。
“虽然如此，整体贷款增长无可避免会受到全球风险及国内汽油补贴政策及电费调整影响。”
银行资产素质方面，该机构点出，8家精选银行的平均信贷成本比率去年底进一步下跌18个基点，但贷款损失覆盖率（LLC）还强劲，去年底平均为143%，优于前年底的134%。
这8家银行分别是艾芬银行（AFFIN,5185,主板金融服务组）、安联银行（ABMB,2488,主板金融服务组）、大马银行（AMBANK,1015,主板金融服务组）、联昌集团（CIMB,1023,主板金融服务组）、丰隆银行（HLBANK,5819,主板金融服务组）、马来亚银行（MAYBANK,1155,主板金融服务组）、大众银行（PBBANK,1295,主板金融服务组）及兴业银行（RHBBANK,1066,主板金融服务组）。
同时，该机构指出，3大数字银行因为高昂的初始成本，距离收支平衡仍有漫长的道路，其中如何在竞争激烈的市场留住客户，同时管理收购成本和扩大规模成为数字银行最大的挑战。
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（吉隆坡7日讯）我国银行领域去年交出强劲净利表现，大马评估机构（RAM Ratings）看好经济稳定扩张有助支撑信贷需求，领域贷款有望持续增长，加上贷款拨备支出温和，银行业今年净利料可稳步攀升。
该机构今日发布文告指出，纵然平均净利息赚幅相对趋低，但在非利息收入强劲走高、更低拨备及贷款稳健增长利好带动下，国内银行去年净利亮眼。
“当中，8家精选的银行平均税前资产回酬率及股本回酬分别走强至1.4％及14％；2023年为1.36％和13.6％。”
这8家银行是艾芬银行（AFFIN,5185,主板金融服务组）、安联银行（ABMB,2488,主板金融服务组）、大马银行（AMBANK,1015,主板金融服务组）、联昌集团（CIMB,1023,主板金融服务组）、丰隆银行（HLBANK,5819,主板金融服务组）、马来亚银行（MAYBANK,1155,主板金融服务组）、大众银行（PBBANK,1295,主板金融服务组）及兴业银行（RHBBANK,1066,主板金融服务组）。
大马评估机构金融机构评级联合主管黄燕菁披露，虽然这8家银行的净利息赚幅表现不一，去年平均温和下跌2个基点至2.06％。
“为保障赚幅，银行已通过减少昂贵的存款积极管理融资成本，预计今年利率将保持稳定，这也符合我们预测隔夜政策利率将保持不变的观点。”
该机构指出，去年国内贷款稳定增长5.5％（2023年为5.3％），家债增长6％，胜过商业贷款的4.8％增幅；家债主要受到房贷（升高6.9％）及车贷（攀升8.5％）带动，合计占家债近80％。
今年贷款增长料持平5.5％
“我们预期，今年贷款增长可持平在5.5％。”
大马评估机构预测，国内生产总值（GDP）今年可取得4至5％增长，有望支撑信贷增长；去年经济则增5.1％。
“虽然这个增长预期比去年低，但在稳定内需、就业市场向好及宽松利率支撑下，经济料可持续扩张。另外，随着长达数年的基建项目推出及更多已批准投资落实，公共及私人投资也能成经济增长推手，不过补贴合理化、全球逆风及地缘政治紧张关系升温，或打击消费者及企业情绪。”
该机构指出，银行总减值贷款比率去年底走低至历史新低水平1.44％；2023年底为1.65％。
“过去几年准备的充足储备，让8家银行的平均信贷成本比率持续改善，贷款损失覆盖率达143％，仍高于冠病疫情前的107％，我们预期银行资产素质今年将持稳。”
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