不仅仅保障我们的存款与保险利益 PIDM 还肩负哪些重任？

众所周知马来西亚存款保险机构（PIDM）对存款RM250,000的保障功能，但对其处置有问题或濒临倒闭的银行和保险公司的功能不甚了解。

PIDM的成立不仅是为了保障金融消费者的权益，还旨在有效处置倒闭的成员银行或保险公司，并将其对金融体系的影响降到最低点。所以，危机准备是我们营运的一个基本要素。

2008年的雷曼兄弟和2023年的硅谷银行倒闭事件也印证了危机准备和应变能力的重要性。尽早采取行动和充分的危机准备可迅速有序地处理/处置成员银行或保险公司的潜在问题，并保护金融消费者和维持金融体系稳定。

防范于未然

PIDM是被赋予处置成员机构的政府机构，拥有立法权和处置濒临倒闭或倒闭的成员机构的法律权力和工具。

一旦国家银行判定一家成员机构已无法继续经营或倒闭时，PIDM将根据濒临倒闭的成员机构的情况来执行处置计划，以迅速有效的方式处置该机构，并以最小化对公众和整个金融系统造成的成本和干扰为宗旨。

处置计划分为以下两个方案：

1）持续经营 – PIDM的首选处置方案。当一家成员银行面临倒闭时，PIDM首先会考虑持续经营的方式是否能够透过接管该银行的业务、架构重组或出售转让给另一家成员银行，以确保金融消费者能继续使用该银行的金融服务和维持金融系统的稳定。

2）清盘 – 如果该银行真的病入膏肓或没有合适的收购者，PIDM才会进行破产清算，并迅速偿付存款人的受保存款，让其有序地退出市场。

虽然银行或保险公司倒闭事件是比较罕见的，但一旦发生了，这可能会对金融体系、经济和公众产生负面的影响。有效的处置计划不但能促进监管机构和成员机构之间的协调响应，还会减少危机中的不确定性，并能有序的解决倒闭的成员机构，以把对金融消费者造成的干扰降至最低。然而，要实现这几点就需要事先准备良好和完善的危机管理计划。

这就是为何PIDM秉持着“先天下之忧而忧“的精神，在平时就预先为危机管理进行规划。为了更有效执行被赋予的职责， PIDM在日常专注于与主要利益关系人，包括银行和其他金融监管机构合作，以制定和完善详细的危机管理策略。PIDM在去年已落实《处置计划书》 （resolution planning），与成员银行合作准备根据银行现有的架构和特性，制定适合的处置策略和退场方式，并提早找出和解决可能阻碍处置和退场计划的潜在问题。

该处置策略和退场计划让PIDM在倒闭事件发生时能迅速的做出决策和采取行动，同时维护公众的信心。该计划主要确保基本银行服务能持续进行，以便金融消费者能继续获取受保的银行存款作为个人的日常开销或维持业务的营运。

另外，金融消费者在危机管理中也扮演着关键角色。需要及时了解PIDM的职责与掌握正确金融信息，以便能更安心的做出明智的决策和保护自身的利益；切记别轻信谣言而提出银行存款，因这将可能导致挤兑事件的发生。

PIDM在决定处置和危机管理的方式将会以公众的利益和减少对市场造成的影响为优先考量。在这一方面，PIDM已做好充分准备以保障金融消费者，及维护金融体系稳定。

想了解更多关于PIDM如何有助于金融体系稳定，可浏览https://www.pidm.gov.my/en/how-we-protect-you/resolution/pidm%e2%80%99s-role-in-the-financial-safety-net-system 。