不僅僅保障我們的存款與保險利益 PIDM 還肩負哪些重任？

眾所周知馬來西亞存款保險機構（PIDM）對存款RM250,000的保障功能，但對其處置有問題或瀕臨倒閉的銀行和保險公司的功能不甚瞭解。

PIDM的成立不僅是為了保障金融消費者的權益，還旨在有效處置倒閉的成員銀行或保險公司，並將其對金融體系的影響降到最低點。所以，危機準備是我們營運的一個基本要素。

2008年的雷曼兄弟和2023年的硅谷銀行倒閉事件也印證了危機準備和應變能力的重要性。儘早採取行動和充分的危機準備可迅速有序地處理/處置成員銀行或保險公司的潛在問題，並保護金融消費者和維持金融體系穩定。

防範於未然

PIDM是被賦予處置成員機構的政府機構，擁有立法權和處置瀕臨倒閉或倒閉的成員機構的法律權力和工具。

一旦國家銀行判定一家成員機構已無法繼續經營或倒閉時，PIDM將根據瀕臨倒閉的成員機構的情況來執行處置計劃，以迅速有效的方式處置該機構，並以最小化對公眾和整個金融系統造成的成本和干擾為宗旨。

處置計劃分為以下兩個方案：

1）持續經營 – PIDM的首選處置方案。當一家成員銀行面臨倒閉時，PIDM首先會考慮持續經營的方式是否能夠透過接管該銀行的業務、架構重組或出售轉讓給另一家成員銀行，以確保金融消費者能繼續使用該銀行的金融服務和維持金融系統的穩定。

2）清盤 – 如果該銀行真的病入膏肓或沒有合適的收購者，PIDM才會進行破產清算，並迅速償付存款人的受保存款，讓其有序地退出市場。

雖然銀行或保險公司倒閉事件是比較罕見的，但一旦發生了，這可能會對金融體系、經濟和公眾產生負面的影響。有效的處置計劃不但能促進監管機構和成員機構之間的協調響應，還會減少危機中的不確定性，並能有序的解決倒閉的成員機構，以把對金融消費者造成的干擾降至最低。然而，要實現這幾點就需要事先準備良好和完善的危機管理計劃。

這就是為何PIDM秉持著“先天下之憂而憂“的精神，在平時就預先為危機管理進行規劃。為了更有效執行被賦予的職責， PIDM在日常專注於與主要利益關係人，包括銀行和其他金融監管機構合作，以制定和完善詳細的危機管理策略。PIDM在去年已落實《處置計劃書》 （resolution planning），與成員銀行合作準備根據銀行現有的架構和特性，制定適合的處置策略和退場方式，並提早找出和解決可能阻礙處置和退場計劃的潛在問題。

該處置策略和退場計劃讓PIDM在倒閉事件發生時能迅速的做出決策和採取行動，同時維護公眾的信心。該計劃主要確保基本銀行服務能持續進行，以便金融消費者能繼續獲取受保的銀行存款作為個人的日常開銷或維持業務的營運。

另外，金融消費者在危機管理中也扮演著關鍵角色。需要及時瞭解PIDM的職責與掌握正確金融信息，以便能更安心的做出明智的決策和保護自身的利益；切記別輕信謠言而提出銀行存款，因這將可能導致擠兌事件的發生。

PIDM在決定處置和危機管理的方式將會以公眾的利益和減少對市場造成的影響為優先考量。在這一方面，PIDM已做好充分準備以保障金融消費者，及維護金融體系穩定。

想了解更多關於PIDM如何有助於金融體系穩定，可瀏覽https://www.pidm.gov.my/en/how-we-protect-you/resolution/pidm%e2%80%99s-role-in-the-financial-safety-net-system 。