医疗保费水涨船高难负荷全因医疗通胀！监管单位出手“三管齐下”稳市场
身边熟人朋友们见面总是在抱怨保费疯涨。在打电话问保险经纪时，他们却总是说保险公司也是迫于无奈才起价，主要是因医疗索赔额度大于保费收入。
而医疗索赔额度如此大的原因就是因为医疗通胀。你知道2024年的马来西亚医疗通胀率达到了惊人的15%吗？远超出全球和亚太地区平均的10%。这个超高通胀率已导致保费收入追不上索赔额度，致使保险公司调高医疗保单的收费。
这医疗通胀致使的保费飙涨问题还有救吗？政府或有关单位又打算如何解决问题？一文让你了解始末。
医疗通胀原因1：医疗收费及账单不透明
病人看医生后，经常收到包含专业术语的明细账单，但大部分人都因难以理解实际支付的内容，这或许会让医院拥有提高收费的操作空间。
这里不是针对所有的医疗机构，而是单纯点出业界公认的事实，即是医疗账单复杂且不够透明。
简化医疗账单用语，不是反过来，要病人自己去学习医疗术语，以了解账单在写什么。院方需确保病人能看懂接受的医疗服务与供应（如实验室检查、药品、医疗设备等）所需缴付的费用。重要的是，这些医疗服务与供应通常占据总医疗账单的高达70%！
除了账单明细太多专业术语，投保病人需缴付的费用和没有保险的病人之间也可能存在差距。很多病人因为有医疗保险就被收取比自付病人更高的费用，或被医疗机构趁机安排更多的扫描或检查导致账单比其他病人高。
更多有保险的病人也因为有保险公司买单所以也不会特别检查账单，让一些医疗机构更加有有机可乘。
更大的惊吓来了，私人医疗机的业务及营运目前并不受任何政府机构监管，让这些收费及账单张单不透明的问题日趋严重导致医疗通胀。政府或相关单位的介入，让他们来严厉监管并引入标准化成本体系，以避免此类问题的发生。
保费疯涨原因2：索赔增长加速
2020年，每100名保单持有人中约有7人提交索赔，而2023年的保险索赔人数激增至大约9人。
高频率的索赔与医疗成本上涨导致保险公司的索赔支出大幅增加，索赔与保费比例达111%（不包括疫情年份），长期承压导致业务亏损。
虽然保险公司可能从其他产品、业务或投资中赚钱，也有人讲保险公司都在赚钱所以应该用其他赚钱的业务来来补贴医疗保险产品的亏损。不过问题来了，其他产品的价格必须远高于理赔费用，这样的话，依赖其他保险的客户就会觉得不公平了。
国行临时措施出台
最近有留意新闻的你，一定注意到国行推出的几个临时措施，为的就是诊治保费疯涨的现象。
- 保费调整分期：
保险公司将在3年内分阶段调整保费（至2026年），预计80%的保单持有人因医疗通胀而调整的保费涨幅会少于10%。
60岁及以上且购买最低医保计划的保单持有人，则会获得一年的保费增长暂停。要注意的是，这个措施并不包括因为受保人进入下一个年龄段而导致的保费增长。 - 续保与替代产品：
对于因2024年保费调整而终止或失效的保单，持有人可申请以调整后的保费重新激活保单，无需额外核保。
保险公司需在2025年底前提供适当的替代产品，持有人可以无额外费用切换至同等或更低保费的产品。 - 沟通计划：
沟通是解决问题的根本桥梁。保险公司将逐步通知个人保单持有人，持有人可自2025年1月15日起联系各自保险公司了解详情。
国行与保险公司所达成的临时措施，首要目标是减轻保单持有人的部分负担，并为实施更广泛的医疗成本控制措施争取时间。
透明化和价值导向的医疗体系
要减轻投保人、保险公司所各自承受的负担，应从根本下手，即降低医疗通胀。
这就需要政府和所有相关单位合作，才能实现降医疗通胀实现共赢的场面。
- 取消对医院专科医生使用资源的KPI考核，避免不必要的诊断压力。
- 实现电子病历的共享，减少重复检测；行业应公布成本对比，帮助患者做出明智决策。
- 药品价格透明化与战略性采购（公共与私立机构）以降低成本。
- 对医疗成本通胀的措施进行定期审查，以确保取得预期效果。
推行基于诊断相关分组（DRG）的支付模式，标准化费用并提高成本效率。 - 为了达致以上长期改革目的，政府、保险公司和私立医院将共同出资，用于实施基于诊断相关分组（DRG）的支付模式、公布常见医疗程序费用，增加透明度。
全国上下一心共渡难关
医疗成本通胀是核心问题，只有实施结构性医疗改革（包括卫生部和私立医院的协作），才能遏制通胀并确保医保产品的可负担性。
首相拿督斯里安华上个月于国会针对保费涨价问题表示，卫生部已着手探索通过药品管理以降低药品成本并考虑尽快实施 DRG 支付模式。
国行也宣布将与保险公司和私立医院一起建立一个6千万令吉的联合基金，以支持全面的医疗服务业改革，包括实施DRG。
卫生部长则说，实施DRG前必须先修订并加强《1998年私人保健设施与服务法令》，尤其是审查该法令涉及私立医疗行业的付款和报销相关专业费用的附表 13。这能有效加强对私立医疗行业的监管框架，确保公众能够平等获得高质量且符合价值导向的医疗服务。
想要彻底解决医疗成本通胀问题，还需全国上下齐心，包括政府和私立医院的合作。若这些问题未能解决，最终只会持续影响大众对医疗保险产品的负担能力。
通过这些临时措施，有主减轻医疗保单持有人的财务压力提供支持，同时呼吁加快医疗体系改革，以遏制医疗成本通胀并确保医药产品的可持续性。
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