【愛長在】蕭婕緹／長照險之外的3種長照保障
“長照好可怕，還是趁早買‘長照險’好。”“你知道要買一家的長照險嗎？”既然有風險，就需要有保險。有一陣子，應該說每隔一陣子，長照險就是大眾談到照顧這件事情時，第一聯想的重要關鍵字。
那到底要買哪一家的長照險呢？筆者詢問不少“保險業務員”，經常都被回以一個沒有答案的微笑。一方面是因為長照險之外，還有其他險種，更適合預算不夠高的民眾；另外一方面，則是因為隨著超高齡社會的來臨，保險公司會精算保單內容既能滿足民眾需求，又能讓保險公司獲益，保險業務員也在等。
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“其實無論哪一種保險，不能只看表面的‘名詞’，最重要的還是要看‘保單內容’。”多年來耕耘居家復健多年的職能治療師林鈺祥有感而發，為了讓接觸到的照顧家庭能有“以小保大”的保障，他考了保險證照，將“保險是理財的一部分”帶到社區、帶到家庭裡，也發現了一個弔詭的話題。
“身為職能治療師，我們希望長輩能逐步透過復健計劃，身心復原或提升生活品質。可是某些長照險的保單內容，卻是要符合失能等級才能請領保險金，無疑是違背復健與照顧的用意。”
林鈺祥說，保險買得多不如買得巧，購買前要思考自己的需求與預算，若是買了自己負擔不起的保單，增加了財務的負擔與壓力，或是買到不適合的保單，都失去了保險的用意。
要讓老後生活更有保障，降低長照風險，長照險未必是你最優先的選擇，在衰老之前，你可以先做這些保單之外的“長照保障”：
第一、制定自己“健康促進”計劃。人體衰老是正常現象，但是要留意是否為生病？還是正常老化？配合營養飲食、規律生活、運動保健，以及適當的健康檢查等等，為自己的健康打上優質分數！
此外，還要特別強調“心理健康”，適時紓壓很重要！身心互為表裡，若是心情經常不美麗，無法過自己想過的生活，身處多重壓力，那麼不僅憂鬱而已，還容易引起各種疾病、加速老化。
第二、中年後重視“社會連結”。人類是群體的動物，互相扶持、互相協助是我們理想社會的本質。除了擴展社交圈，重視好朋友，也不妨多認識新朋友，尤其在老後，多認識些年輕的朋友，讓自己不跟社會資訊脫節，也能讓彼此互相協助，例如：老者貢獻智慧，年輕者貢獻體力活，還有最無價的“陪伴”。
第三、瞭解“社會資源”。老是人生的重要階段，或短或長，但最怕的就是照顧時孤立無援，越瞭解社會資源，越知道如何規劃自己的理想人生。每天定期收看新聞、高齡資訊，參加關懷據點，多多詢問專業人員，都是讓你越瞭解高齡社會、照顧生活的方法。例如在臺灣的病人自主權立法，就能讓你決定要如何走完最後一程。
要避免長照風險，自己有最大的責任，同時也代表著對自己的人生有主控權。人生有苦有樂，但我們要儘可能讓自己走向快樂那一邊，活得老不是問題，活得好才是我們最高的人生終點！
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