发布: 7:00am 15/07/2021

【投資與理財／02】我想輕鬆理財，投資App安全嗎？

作者: 林德成（副刊记者）

作为全球最大型的加密货币交易所币安（Binance），大马证监会早前已经将它列进投资者警示名单。近期，币安交易所受到多国机构调查，该平台在加拿大和日本已经停运。英国金融行为管理局（FCA）在6月份也禁止币安交易所提供加密货币服务。 — 作為全球最大型的加密貨幣交易所幣安（Binance），大馬證監會早前已經將它列進投資者警示名單。近期，幣安交易所受到多國機構調查，該平臺在加拿大和日本已經停運。英國金融行為管理局（FCA）在6月份也禁止幣安交易所提供加密貨幣服務。

●報道．攝影：本刊林德成

手機投資應用是由投資機構延伸出來的工具，節省投資者的時間成本之餘，還可提高基金產品的銷售率。但，這些投資應用能保障用戶的資金安全嗎？“只要是在大馬合法和受管制的投資平臺，大可無需擔心太多。我國證監會是‘金融警察’，擁有極度嚴格的門檻，想獲取執照提供投資服務真的不容易。”科技企業律師陳鍵漢解釋，證監會所批准的投資公司原先採用網頁作為投資平臺，如今為了迎合新世代而開發投資應用程式，對方依然會受到我國法律管制。

近年，加密貨幣大受投資者歡迎，催生一個火熱且高風險的市場。他說，若想購買加密貨幣，那要謹慎選擇投資應用。大馬證監會目前僅批准3家平臺，分別為Luno，Sinegy和Tokenize。我國政府是不承認加密貨幣為法定貨幣，而證監會將它視為一種證券產品，形式相等於股票、憑單、債券等。

不少投資者熟悉跨國投資平臺e投睿（eToro），該平臺可投資加密貨幣（CFD）、股票、期貨、黃金和指數基金（ETF）。他聲稱，很多人不知道e投睿在大馬不是一個合法的投資平臺。若查閱e投睿的官網聲明，該平臺受到各國證監會的監管，比如英國金融行為監管局（FCA）、塞浦路斯證監會（CySEC）及澳洲證券和投資委員會（ASIC）等等。“雖然在一些國家獲得批准和受到監管，但大馬證監會是將e投睿應用列入投資者警示名單，投資者要自行拿捏風險。”

陈键汉建议使用手机投资应用时，不要忽视手机资安和隐私问题，谨慎地查阅所下载的手机应用有没有要求过多的权限。 — 陳鍵漢建議使用手機投資應用時，不要忽視手機資安和隱私問題，謹慎地查閱所下載的手機應用有沒有要求過多的權限。

陳鍵漢說，一切歸功於網絡時代，即使在本地沒有註冊公司，每個人皆可自由下載投資應用，註冊賬號和匯款投資。“當平臺背後公司不受大馬法律管制，民眾所投入的資金自然沒有受到保障，政府也無法協助用戶追討任何款項。”投資者使用合法和受限制的投資平臺時，萬一發生欺詐事件或不正當行為，可向政府部門求助。所有投資平臺都要遵守2007年資本市場與服務法令第377條文，必須取得證監會認可和市場運營商執照才能推出投資服務。這個法令亦會針對每個平臺擬出不同條文和指南，比如民眾所熟悉的一觸即通（Touch’n Go）電子錢包，它並不是一個投資產品，而是電子貨幣發行商。

需要擔心觸犯洗黑錢法令？

他解釋，聯昌集團旗下的一觸即通私人有限公司與中國螞蟻集團設立了聯營公司，名為TNG Digital私人有限公司。該公司後來獲得證監會批准成為受認可市場運營商（RMO），可以在電子錢包應用程式推出“GO+”投資服務，直接銷售貨幣市場基金。因此，聯昌集團和一觸即通電子錢包分別由不同單位監管，前者是國家銀行，後者是證監會。

大马一触即通集团（Touch’n Go）今年3月份开通“GO+”基金投资功能，让民众用电子钱包的钱购买货币市场基金，然后每天赚取利率。马伟权说，“GO+”的概念就是来自中国支付宝旗下的“余额宝”功能，能让民众为电子钱包增值。 — 大馬一觸即通集團（Touch’n Go）今年3月份開通“GO+”基金投資功能，讓民眾用電子錢包的錢購買貨幣市場基金，然後每天賺取利率。馬偉權說，“GO+”的概念就是來自中國支付寶旗下的“餘額寶”功能，能讓民眾為電子錢包增值。

關於從跨國投資平臺提款，陳鍵漢以e投睿為例，投資用戶要等待幾天，讓對方把款項匯到本地銀行戶頭。“當進到你的戶頭，你會發現匯款者不是e投睿，而是由第三方服務商支付。我曾聽過，有些人通過這個平臺賺了一大筆錢，當他們想提款時，由於數額太大而觸犯到大馬反洗黑錢法令，投資者就得交代這筆錢的來龍去脈。”

相比在合法平臺購買加密貨幣，賺取可觀財富並不會有問題。第一，不會觸犯反洗黑錢法令；第二，目前大馬沒有資產盈利稅（Capital Gains Tax）。據他所知，內陸稅收局幾個月前曾發佈一個指南，針對非活躍的加密貨幣投資者，如偶然購買、沒有計劃或系統式的買賣加密貨幣，就無需繳交稅務。反之，對方頻密交易加密貨幣，有系統和重複的交易模式，那麼一定要繳納所得稅。“這個指南還很新，我們要到明年才報稅，現在就靜觀其變。”

投資應用會有資安風險？

大馬證監會非常重視網絡安全，想獲得營運執照，該投資平臺的網絡安全服務等級必須符合政府所規定的安全政策。陳鍵漢建議用戶不要有“羊群心理”，認為很多人下載的應用程式一定沒有問題。“手機聯網後，沒有百分之百安全。除了投資應用，在使用線上轉賬服務，用戶要‘打醒十二分精神’，不要點擊任何釣魚網站或輕易給出一次性密碼（OTP）。”最怕弄丟了手機，又恰好被對方破解密碼，發現在“記事本”裡面記錄了所有敏感訊息，包括銀行賬戶、投資戶頭的用戶名字和密碼，或設置成自動登入，悲劇就會發生。

他本身曾使用各種投資應用，發現好些投資應用介面存有太多按鍵和選項，不是每個人有意願探索和試用。他建議可設置成兩種模式：簡易版和專業版。其二，可以增加精準的分析報告，比如一名投資者在過去6個月不斷交易，投資平臺能不能設置一個按鍵，生成一份投資報告，列明平均賺益、手續費和回酬率？

币安交易所今年头声称接受电子钱包付款。然而，GrabPay随后在使用条款中指出，禁止用户使用电子钱包购买加密货币。 — 幣安交易所今年頭聲稱接受電子錢包付款。然而，GrabPay隨後在使用條款中指出，禁止用戶使用電子錢包購買加密貨幣。

“未來的科技趨勢，手機應用程式是一個主流的數碼交易窗口。”國家銀行目前開放5張數碼銀行執照，截至6月份已有29份申請書，紛紛爭奪這個執照。據悉，數碼銀行是不設實體銀行或提款機的虛擬銀行，一切交易通過網頁或手機應用程式執行。陳鍵漢認為民眾要開始調整使用手機的觀念，不要忽視手機資安和隱私問題，謹慎地查閱所下載的手機應用有沒有要求過多的權限。

溫馨提醒：本版文中所提及的資訊僅供參考和教育用途，並不構成任何投資建議。讀者投資之前，請向專業人士諮詢。

延伸閱讀：

【投資與理財／01】一鍵投資簡化交易投資App匯通天下

【投資與理財／03】投資App領進門理財修行靠個人

相關稿件：

【購屋陷阱／02】居者有其屋後的防坑事項

【保險規劃／02】買保險貨比三家先了解本身需求與經濟能力

打开全文