夜闌人靜，戴上耳機，隨意點開任一名為“ASMR”的影片。那也許是個“吃”的節目。食物充斥熒幕三分之二，主持人不說話，但打開拉環“喀”一聲非常清澈，可樂氣泡“唰唰”倒進杯中，又“咕嚕咕嚕”喝下，“啊”一聲沁入心脾。他再拿起一塊炸雞，“咔滋”，牙齒上下夾攻咬穿酥脆外皮，再扯下軟嫩雞肉，“嗦嗦”吸吮雞汁。這些聲音高清得就像自己咀嚼時，頭顱內迴盪的聲音。啊，真好吃啊……誒不，真好聽啊……
除了視／聽吃播，還可以視／聽畫畫、敲桌子、轉開水瓶蓋、翻書、耳語……當這些聲音在耳邊高清播放，或盯著熒幕裡的人做勢搔弄、輕撫，好似指尖就在你臉龐劃過，一股暖流竄入腦中達致“顱內高潮”。
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這種不知怎麼確切形容，不同於雞皮疙瘩寒毛直豎，而是頭皮一陣酥麻刺激（tingle），非常舒暢、療愈的感覺，叫做ASMR（Autonomous sensory meridian response）——自發知覺神經反應。
報道：白慧琪
圖：截圖自YouTube影片
“你可以想像，充滿氣泡的可樂從頭頂淋下，很fizzy、bubbly的感覺……” 英國艾塞克斯大學（University of Essex）心理系講師玖莉亞（Dr Giulia Poerio） 嘗試仔細形容ASMR 的感受，“但是有點溫暖的感覺……嗯，其實真的很難形容。”
是雞皮疙瘩嗎？“不是哦，雖然有點類似。雞皮疙瘩是piloerection，毛髮豎立，但ASMR並不會。”玖莉亞又舉個例子，有點像維持同個坐姿太久而引起一陣酥麻，而ASMR是這種類似的酥麻感發生在頭頂，再散佈開來。
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“买房不是我们怎么看自己有没有能力供，而是银行怎么看我们有没有能力供。”当我们懂得银行的游戏规则，懂得如何“包装”自己，那么贷款这件事就不再遥不可及。
最近，天哥的弟弟说要买房子了，这件事原本让我挺欣慰，毕竟他之前跌跌撞撞欠下一屁股债务，后来慢慢打拼，现在终于存到一笔头期钱，也开始认真的规划人生。
但现实却很快给了他当头棒喝：银行不批贷款！
他跑过来问天哥，怎么会这样呢？不是有存了一笔头期钱了吗？他5000多块工钱，要供一个2千多接近3千的房产，应该也供得起啊？为什么不要借给他？
天哥问了他几个问题后，得出了结论。答案只有3个字：DSR。
对于像天哥弟弟那样，没啥接触银行资讯的普罗大众来说，都不会知道DSR是什么，所以这里和大家讲解什么是 DSR，以及它如何决定我们能不能借到钱。
DSR，全名是 Debt Service Ratio（中文：债务偿还比率），简单来说，就是银行会看我们每个月的收入中，有多少比例已经用来偿还贷款了。
以天哥弟弟为例子，他每月工资RM 5,700，现有月供RM 2,200（车贷+信用卡个人贷），如果房贷真的批准后，假设供款只是RM 2,600左右，那么总月供将接近 RM 4,800。
这代表什么？DSR超过84%！虽然还是供得起，但很容易因为一些特殊花费，而导致还不起贷款。
所以大多数银行在审批贷款时，DSR通常限制在60-65%左右。即使有些银行愿意放宽至70%甚至85%，也通常只针对高收入群体（比如月入RM 10,000-20,000以上的人），而像天哥弟弟这种“月入中等、债务偏高”的组合，几乎注定会被拒。
头期款存到了，贷款却批不下
这个状况其实很心酸。因为这除了是天哥弟弟的情况，也是很多现代年轻人的现状，很多年轻人存了几年，终于有了点头期，却在银行DSR这一关卡住了。
毕竟银行不是慈善机构，他们也是做生意的，如果每个人都来借钱然后还不起，那么银行不就很多呆账而蒙亏？所以银行批贷款时，一般上不是看我们有没有钱买房，而是看我们有没有能力还钱。而DSR，就是他们衡量我们能力的最直接工具。
那么难道年轻人就不配买房吗？天哥有没有什么贴士提供给年轻人，以提高年轻人买房并成功借贷的机会？
其实银行放贷并没有太复杂，想提高贷款成功率的话，以下几点我们必须知道。
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