提早還清貸款須繳罰款 應等鎖定期後才售屋？

朱先生說，他與太太在2019年初聯名購買的公寓，今年12月或明年初將可以建成，但他們有了不一樣的規劃，因此準備脫售該單位。假如能夠成功賣出，等於是提早還清貸款，會被銀行徵收罰款，因為銀行的貸款鎖定期仍未過。

罰款是貸款額3%

根據貸款合約的規定，罰款是貸款額的3%，而鎖定期是從銀行發放第一筆款項的日期開始計算、為期3年，不是簽署貸款合約的日期。

發放第一筆貸款的日期，比貸款合約的日期較遲，也就是說，鎖定期會比較遲結束。

他說，買賣合約和貸款合約是在2019年初簽署，當時領取貸款已經接近50歲，因此，無法獲得較高的貸款額，只獲得批准70%的貸款，前面的30%購屋款是自付，之後（2020年）才由銀行發放購屋款，鎖定期應該是在2023年之後。

我們想聽看產業專欄顧問的意見，假如有買家想購買，應該等過了鎖定期才賣，或是在鎖定期內脫售，然後讓銀行罰款？銀行的鎖定期是否都是3年？

答：實力產業經紀公司主管陳建業說，讀者朱先生的情況常有所聞，在人生的旅程中，規劃會有變數，這並不出奇，特別是一場冠病疫情，衝擊許多人的工作和生活，以致需要調整原本的規劃。

關於應該等過了鎖定期滿後脫售，或是可以考慮在鎖定期內脫售，然後接受銀行的罰款，這要看個人的財務情況，而且需要計算被罰款的數額，這筆數目與每月份期付款的數目相比，哪一個的數額比較大。