万事达卡进军“先买后付”战场

根据万事达卡发布的发新闻稿，称为“万事达卡分期付款”（Mastercard Installments）的全新支付计划，预计2022年第一季率先在美国、澳洲和英国推出，为消费人提供灵活的支付方式，以等额无息分期轻松购物。

不过，万事达卡阐明，它只是作为消费人与商家之间的支付媒介，不是承贷方，而银行和金融科技（FinTech）公司可借由串接“万事达卡分期付款”服务，直接为消费人的消费处理分期付款，无需再通过商家或收单机构进行结算。

据了解，巴克莱美国消费人银行（Barclays U.S.consumer bank）、美国的线上个人理财公司SoFi Technologies、消费金融服务公司Synchrony Financial和金融基础设施新创公司Marqeta，已表示计划通过万事达的新项目推出分期付款贷款服务。

Mercator Advisory Group的数据显示，相比2019年的30亿美元，美国的2020年“先买后付”支付额激增至390亿美元。随著越来越多电子钱包、第三方支付服务公司、银行和商家开始提供“先买后付”，支付额到2024年时预计将超过1000亿美元。

根据万事达的数据，“先买后付”贷款平均增加高达45%的销售额，并减少35%的“购物车放弃”行为。

万事达卡北美区总裁克雷格．福斯贝格告诉外媒，“先买后付”被商家视为推动更多销售的一种方式，而消费人则将这些贷款视为比传统循环贷款更便宜及更方便的选择。

“消费人对这种支付方式表现出浓厚的兴趣，我们计划利用公司网络及特许经营权的力量扩大在市场的规模。”

尽管许多计划开始时是免息，但在利息支付方面却各不相同。对此，万事达卡表示，贷款利率以及是否允许使用信用卡支付分期贷款都将由贷款人决定。

有关分期贷款可能会削弱循环信贷，对万事达卡和威世卡（Visa）等传统信用卡公司构成威胁的说法，福斯贝格则表示，这是“附加的”，许多用于贷款的付款往往是用万事达信用卡交易，公司从中收取少量费用。

有人对额外信贷及所谓的“债务堆积”，（也就是利用使用传统形式的信贷为这些分期贷款提供资金）的风险提出警告，福斯贝格指出，贷款机构不希望发放无法偿还的贷款，他们也不希望看到贷款机构这样做，所以他们正积极努力提高消费人偿还贷款能力信息的可见度。

在美国，不少银行和金融科技公司已加入“先买后付”的竞争，如支付公司Square于8月份宣布以290亿美元收购澳洲的AfterPay，以进军“先买后付”领域；最早进入这个领域、知名度较高的金融科技公司Affirm，最近与亚马逊合作，在后者的电子商务网站推出“先买后付”选项。

另外，PayPal、Klarna、费哲金融服务（FISV）、美国运通（AXP）、花旗（Citi）和摩根大通（JPM）也都有提供类似的“先买后付”贷款产品。

根据巫美媒体报道，苹果也计划与高盛（Goldman Sachs）合作推出分期付款贷款服务，而万事达卡的竞争对手威世信用卡（Visa）据知也正在开发一种类似的产品。