萬事達卡進軍“先買後付”戰場

根據萬事達卡發佈的發新聞稿，稱為“萬事達卡分期付款”（Mastercard Installments）的全新支付計劃，預計2022年第一季率先在美國、澳洲和英國推出，為消費人提供靈活的支付方式，以等額無息分期輕鬆購物。

不過，萬事達卡闡明，它只是作為消費人與商家之間的支付媒介，不是承貸方，而銀行和金融科技（FinTech）公司可藉由串接“萬事達卡分期付款”服務，直接為消費人的消費處理分期付款，無需再通過商家或收單機構進行結算。

據瞭解，巴克萊美國消費人銀行（Barclays U.S.consumer bank）、美國的線上個人理財公司SoFi Technologies、消費金融服務公司Synchrony Financial和金融基礎設施新創公司Marqeta，已表示計劃通過萬事達的新項目推出分期付款貸款服務。

Mercator Advisory Group的數據顯示，相比2019年的30億美元，美國的2020年“先買後付”支付額激增至390億美元。隨著越來越多電子錢包、第三方支付服務公司、銀行和商家開始提供“先買後付”，支付額到2024年時預計將超過1000億美元。

根據萬事達的數據，“先買後付”貸款平均增加高達45%的銷售額，並減少35%的“購物車放棄”行為。

萬事達卡北美區總裁克雷格．福斯貝格告訴外媒，“先買後付”被商家視為推動更多銷售的一種方式，而消費人則將這些貸款視為比傳統循環貸款更便宜及更方便的選擇。

“消費人對這種支付方式表現出濃厚的興趣，我們計劃利用公司網絡及特許經營權的力量擴大在市場的規模。”

儘管許多計劃開始時是免息，但在利息支付方面卻各不相同。對此，萬事達卡表示，貸款利率以及是否允許使用信用卡支付分期貸款都將由貸款人決定。

有關分期貸款可能會削弱循環信貸，對萬事達卡和威世卡（Visa）等傳統信用卡公司構成威脅的說法，福斯貝格則表示，這是“附加的”，許多用於貸款的付款往往是用萬事達信用卡交易，公司從中收取少量費用。

有人對額外信貸及所謂的“債務堆積”，（也就是利用使用傳統形式的信貸為這些分期貸款提供資金）的風險提出警告，福斯貝格指出，貸款機構不希望發放無法償還的貸款，他們也不希望看到貸款機構這樣做，所以他們正積極努力提高消費人償還貸款能力信息的可見度。

在美國，不少銀行和金融科技公司已加入“先買後付”的競爭，如支付公司Square於8月份宣佈以290億美元收購澳洲的AfterPay，以進軍“先買後付”領域；最早進入這個領域、知名度較高的金融科技公司Affirm，最近與亞馬遜合作，在後者的電子商務網站推出“先買後付”選項。

另外，PayPal、Klarna、費哲金融服務（FISV）、美國運通（AXP）、花旗（Citi）和摩根大通（JPM）也都有提供類似的“先買後付”貸款產品。

根據巫美媒體報道，蘋果也計劃與高盛（Goldman Sachs）合作推出分期付款貸款服務，而萬事達卡的競爭對手威世信用卡（Visa）據知也正在開發一種類似的產品。