发布: 9:44am 25/10/2021

財援中小企助渡疫情難關

黄志成（华侨银行新兴市场主管）

冠病疫情大流行已經對全國各地經濟造成破壞，自2020年3月實施第一次封鎖以來，所有企業無論大小都受到不同方式的影響。

馬來西亞國家銀行一直與銀行業密切合作，迅速採取了一系列的應對措施，以協助所有個人和企業，克服在這個時期所面對的財務困難。這些措施專注於為業務連續性提供現金流緩解，促進還貸援助，以及擴大銀行支持借貸的營運能力。

●至今已採取的各項措施：

以下是回顧曾經給予各中小型企業和它們可繼續善用的援助。

假設我們回到2020年4月，在第一次封鎖實施後不久，馬來西亞成為唯一為借款人推出自動全面暫緩還貸6個月的國家。到2020年7月20日為止，在這項暫緩還貸配套之下受惠者，分別為700萬人和24萬3000家中小型企業，它們原本應還的貸款總額分別是383億令吉和207億令吉。

到2020年9月25日為止，總共有84萬名借款人，已穩住陣腳和選擇無需暫緩還貸及恢復還貸，這顯示經濟已有復甦的明顯跡象。

這項原本定於2020年9月30日結束的暫緩還貸配套，後來以目標性還貸援助（TRA）配套的名義延長了3個月。該目標性還貸援助配套包括幾個選項，即讓借款人延長貸款期限，在一段時期內僅需付還利息，以及提供其他伸縮性協助借款人，直到他們恢復還貸。

儘管該配套不是自動提供的，但它開放給所有符合資格者申請，銀行則承諾分別在5天和14天內，迅速處理個人和中小型企業的申請。另一個正面的安排是，這些展延並不會反映在借款人的信貸報告中。到2020年10月9日為止，已收到超過64萬份還貸援助申請，其中98%獲得銀行批准。

國行提供特別信貸額度

國家銀行也提供特別信貸額度，例如特別援助便利（SRF），推出這項便利是在於支援受到疫情大流行影響之中小型企業的現金流，撥款額為100億令吉。特別援助便利總共使2萬1000家中小型企業受惠，並協助各州和企業領域，保全了超過45萬份工作。

●還在實施的各項措施：

根據這段經歷，中小型企業可繼續放眼國家銀行提供一系列信貸額度，以協助受到疫情大流行影響的企業。這裡為大家一一概述。

●中小型企業自動化和數字化便利（ADF）：
這是提供自動化和數字化便利，在於協助中小型企業實現自動化流程和數字化營運。今年的撥款總額已增至1億令吉，並開放予所有中小型企業，每一家中小型企業的最高融資額高達300萬令吉。

●高科技便利——國家投資願望（HTF-NIA）：
高科技便利——國家投資願望是：為政府計劃中的高科技中小型企業而建立，這些企業涉及IR4.0技術、環保技術、數字化和生物技術。最高融資額高達500萬令吉，視融資目的而定。

●微型企業便利（MEF）：
顧名思義，微型企業便利是為微型企業而設，這些微型企業包括個體經營者和數字化平臺的零工。符合資格的微型企業可獲得高達5萬令吉的融資，以充作營運資金和資本開銷用途。

●農業食品便利（AF）：
農業食品便利適合那些從事農業食品活動的中小型企業申請，它所提供的融資可充作營運資金、資本開銷和農業食品項目開發。

●所有經濟領域便利（AES）：
所有經濟領域便利的建立，是在於支持所有經濟領域之中小型企業的增長。它所提供的融資可充作營運資金和資本開銷。

●目標性援助和復甦便利（TRRF）：
目標性援助和復甦便利是：為服務領域的中小型企業提供援助和支援。今年的撥款總額已增至40億令吉，每一家中小型企業的最高融資額高達50萬令吉。

●PENJANA旅遊業融資：
這項便利在於協助受影響的旅遊業、或旅遊業相關領域的中小型企業。中小型企業和微型企業的最高融資額分別達30萬令吉和7萬5000令吉。有興趣的中小型企業可瀏覽bnm.gov.my/covid19/，查詢與這些便利有關的更多資訊。

●2021年暫緩還貸配套：

政府已在我國保護人民與經濟復甦援助配套（PEMULIH）之下，公佈了為個人、中小型企業和微型企業而設的一項新暫緩還貸配套。該項為期6個月的暫緩還貸配套，預料將為借款人提供高達800億令吉的援助。

在這一輪，低層50%群體可在2021年10至12月，為期3個月時期豁免繳付利息，視收入水平而定。那些感興趣的借款人，可以聯絡各自的貸款銀行。自從在疫情大流行期間實施第一個暫緩還貸配套以來，獲得暫緩的符合資格個人和中小型企業，貸款總額達到大約1.4兆令吉。最新的暫緩還貸配套，已在2021年6月1日至8月20日之間，惠及260萬名借款人。

該暫緩還貸配套讓各企業擁有更多可支配收入，因此，中小型企業應該把握這個機會，將這些額外資金，投入於各種可在長遠上，產生更高回報的投資中。不符合豁免繳付利息資格的借款人，則必須確保投資回報高於償債成本。各中小型企業亦可將額外的現金流重新調撥，以充作更佳財務規劃的更健康緩衝，或者投資於它們的數字化業務。