房贷配套如何选择？

半灵活贷款不像灵活贷款方便

至于半灵活贷款，它不像定期贷款那么严格，但也不像灵活贷款那样方便，使用半灵活贷款房贷户头的贷款者，可以不必另外向银行提出申请，就可以享有支付额外供款，以降低房贷利息的便利。

这就是说，每个月多付的金额，可以用来减低贷款本金，进而减少贷款利息的支付。此外，贷款者也可以到银行提领之前多付的金额，不过，可能需要支付一些手续费，有些银行可能会要求贷款者，事先跟银行提供申请，才能将该笔款项提领出来。

灵活贷款多付款项可降利息另外，灵活贷款不只可以让贷款者，将多付的分期付款用来降低房贷利息，也允许贷款者在需要时，将预付的款项提领出来。

一般来说，灵活贷款是与个人的来往户头连接在一起，每个月的房贷分期付款，将从这个户头余额扣除。与此同时，在这个来往户头存入的多余金额，可以自动用来减少贷款的本金，不需要另外申请，或被征收额外的费用。

看到这里，你可能会认为灵活贷款是最好的选择，不过，这类型贷款也有一些“缺点”。有些银行会要求灵活贷款的贷款者，支付一笔月费（通常在5令吉至10令吉之间），让来往户头保持活跃。此外，有些银行的定期贷款利息，会比灵活贷款利息低，这或许是定期贷款的优势。

房贷再融资利息更低

关于房屋贷款再融资的问题，主要是让借贷者享有更低、更优惠的利息。简单说，再融资就是申请一个条件较优惠的新贷款，例如贷款利率比较低的配套，然后以这个新贷款去还清旧的贷款，接下来继续偿还这个条件比较优惠的新贷款。

严格来说，每月可以节省百多至二百令吉，十多、廿年的贷款分期，可以为个人节省数万令吉的利息。虽然再融资贷款看起来很有吸引力，不过，也要确保原有的贷款配套，已经过了锁定期，还要纳入再融资的费用，例如1.房地产的估价费、2.律师费、3.银行发放贷款的费用，以及4.印花税，计算后能为个人省钱才适合考虑。