房貸配套如何選擇？

半靈活貸款不像靈活貸款方便

至於半靈活貸款，它不像定期貸款那麼嚴格，但也不像靈活貸款那樣方便，使用半靈活貸款房貸戶頭的貸款者，可以不必另外向銀行提出申請，就可以享有支付額外供款，以降低房貸利息的便利。

這就是說，每個月多付的金額，可以用來減低貸款本金，進而減少貸款利息的支付。此外，貸款者也可以到銀行提領之前多付的金額，不過，可能需要支付一些手續費，有些銀行可能會要求貸款者，事先跟銀行提供申請，才能將該筆款項提領出來。

靈活貸款多付款項可降利息另外，靈活貸款不只可以讓貸款者，將多付的分期付款用來降低房貸利息，也允許貸款者在需要時，將預付的款項提領出來。

一般來說，靈活貸款是與個人的來往戶頭連接在一起，每個月的房貸分期付款，將從這個戶頭餘額扣除。與此同時，在這個來往戶頭存入的多餘金額，可以自動用來減少貸款的本金，不需要另外申請，或被徵收額外的費用。

看到這裡，你可能會認為靈活貸款是最好的選擇，不過，這類型貸款也有一些“缺點”。有些銀行會要求靈活貸款的貸款者，支付一筆月費（通常在5令吉至10令吉之間），讓來往戶頭保持活躍。此外，有些銀行的定期貸款利息，會比靈活貸款利息低，這或許是定期貸款的優勢。

房貸再融資利息更低

關於房屋貸款再融資的問題，主要是讓借貸者享有更低、更優惠的利息。簡單說，再融資就是申請一個條件較優惠的新貸款，例如貸款利率比較低的配套，然後以這個新貸款去還清舊的貸款，接下來繼續償還這個條件比較優惠的新貸款。

嚴格來說，每月可以節省百多至二百令吉，十多、廿年的貸款分期，可以為個人節省數萬令吉的利息。雖然再融資貸款看起來很有吸引力，不過，也要確保原有的貸款配套，已經過了鎖定期，還要納入再融資的費用，例如1.房地產的估價費、2.律師費、3.銀行發放貸款的費用，以及4.印花稅，計算後能為個人省錢才適合考慮。