市場說“走勢軟、屋價低、選擇多” 為何仍然買不起？

她向銀行了解，獲知剩下不到60年，比較難借到較高額度貸款，就是不可能借到90%或80%貸款，而只借到70%或60%，這對於首次購屋的她來說，幾乎是不可能辦到的事。

這還不要緊，理想地點的屋價也不便宜，幾乎超出50萬令吉，這是她無法負擔的。看到這種情況，她對於“房產走勢偏軟，屋價偏低”的資訊產生疑問。

在這裡請問房產顧問：“在目前房產走勢偏軟、屋價稍低，而且選擇較多，可是財力不充裕，如何進行購屋規劃？”

注：目前月薪淨收大約3000令吉，沒有車貸，每月償還200令吉的高等教育基金貸款，還需要還幾年，以及150令吉的保險費。

保持收入穩定   有助申請房貸

答：實力產業經紀公司總裁陳建業說，可以理解伍小姐的心情，從她所提供的資料，可以看出如果準備一個人買屋，估計不容易實現。除了薪金在一般水平，其他因素包括：在職場工作年數短，每月需要償還高等教育基金分期付款。

根據償還房貸守則，每月的分期付款，只能佔淨收入的三分之一，而且還要減去其他分期付款，比如車貸、學貸等等，以伍小姐的情況，每月房貸分期付款只能在800至900令吉之間。

因此，估計只能購買價格不超過30萬的房屋，如果是20萬至25萬可能比較容易規劃，但是在大城市，特別是雪隆地區，這個價位，估計並不多，假如聯名購買，會比較容易實現。

假設兩個人的薪金加起來有6000令吉，分期付款在1800至2000令吉之間，那麼將會有較多選擇。至少可以鎖定40萬令吉左右的房屋，也不需要後退至郊區，或是比較老舊、租賃契約剩下不多的房屋。

除了要有能力應付分期付款，還需支付房貸保險、火險、盜賊險等等，房貸保險的保費，以貸款數目、貸款者的年齡、貸款分期的年數來計算，多數人會將房貸保險納入貸款配套，然後在每月的分期付款一起付還。

年輕人買屋的優勢是年輕，可以拉長貸款年數，弱勢則是薪金低、儲蓄不多，拿不出超過10%的頭期款等等。前面提到工作年數短，也會影響貸款，因為銀行顧慮到申請者工作不久，可能會換工，收入不穩定。

不過，只要就業領域是前景受看好的，估計銀行會考慮，一般人在前景看好的領域工作，通常不會輕易換工，除非是遇到行政或人事問題。

希望伍小姐短期內不要過於煩惱，只要有心、有願望，就有力量，如果2022年無法實現購屋計劃，2023、2024年終將可以實現。