许俊杰.EPF派息，今晚加鸡腿

“在这群存款低的会员中，多数都是因为疫情期间推出的各种提款计划，I-Citra、I-Sinar和I-Lestari，先提领户头存款，以致存款大大减少。”花钱是容易的，存款却是非常艰难的。公积金局对会员那少得可怜的存款，可说是操碎了心，不断呼吁会员尽快把过去预支的储蓄存回去。

这些人都是55岁以下的会员，摆在他们眼前的，不是丽莎那奢侈的日子，不是珍妮那惬意生活。“提早提款将导致更多会员的晚年生活在极度贫困中度过……”这是公积金局的痛心疾呼，数百万人，以及他们的家庭所构成的未来社会形态会有多悲凉，可以想像。

保罗约了他的好友兼财务规划员汤米，下班后喝两杯，在他们常去的居酒屋里，桌上是下酒小菜，“汤米，帮我算下，如果我有10万存款，是不是等于有6100令吉的利息？”保罗“简单粗暴”的计算法，其实也没差多少，“你存款不止10万啦，少说有50万，单是利息就有3万多，今晚这餐可以加鸡腿咯！”

保罗是安分守已的企业中管，和太太养育2个孩子，每月收入也能把日子过得丰衣足食的；汤米靠可观的佣金，虽然有一些贷款，也得照顾病母，照样把单身生活过得有声有色。他们可能不是有100万存款的会员，但只要岁月静好，一直工作每月存款入公积金局，那么他们将在55岁时拥有Account 55，若没有全额提出就会转变成“黄金户头”（account emas），10年后在复合效应下，存款额就可翻倍了。

6.1%年利率，低风险又稳健的回酬率，放眼资金市场上几乎是找不到了。我们从小便被灌输“储蓄是美德”，进入职场后发现存款真的很难，几年后又发现单靠公积金存款无法保障舒适的退休生活，于是染指了基金、黄金、股票、多元化了投资，更有人每年把“闲钱”存入公积金局里（一年最高6万令吉），以期享有那又高又稳定的回酬。

在处处充满消费诱惑的社会里，为退休储蓄而延迟享乐，真的是说易行难，别提个人有没有先储蓄后消费的习惯，要一个人把钱存入公积金局，下定决心从此数十年不动用，更不是你我愿意接受的习惯。

在610万名“存款非常低，晚年将在极度贫困中度过”的会员里，假设他在3个预支措施下提完可提取的全额顶限，让我们来算算，他今年损失了多少利息：在i-Lestari下，他每月可提取500令吉，长达12个月，等于6000令吉；在i-Sinar下，他可以一次提取1万令吉；在i-Citra下，他又提取了最高5000令吉存款，相等于提取了2万1000令吉。

简单粗数计算，他为了“应急”，损失了1281令吉的利息。“还好啦，没有很多”，好像是这样，但是，610万人“存款非常低”的会员，正是因为日子过不下去而预支了公积金，他们又有什么能力把预支的2万1000令吉悉数填补回去，还得追上以后每个月应有的缴纳率呢。

退休生活很有可能超过20年，除了自己，没有人会来养你。

其实，小资族的百万存款，也只是刚刚好应付现下的生活开支。以平均派息5%为例，有100万令吉存款的会员，每月可以申领4166令吉当开销，在乡镇或许是绰绰有余的，那些住在大城市的老人们呢？

知道储蓄的重要性了吧！60岁的某个晚上，摆在餐桌上的是鸡腿还是咸菜，是由今天的你决定的。