許俊傑.EPF派息，今晚加雞腿

“在這群存款低的會員中，多數都是因為疫情期間推出的各種提款計劃，I-Citra、I-Sinar和I-Lestari，先提領戶頭存款，以致存款大大減少。”花錢是容易的，存款卻是非常艱難的。公積金局對會員那少得可憐的存款，可說是操碎了心，不斷呼籲會員儘快把過去預支的儲蓄存回去。

這些人都是55歲以下的會員，擺在他們眼前的，不是麗莎那奢侈的日子，不是珍妮那愜意生活。“提早提款將導致更多會員的晚年生活在極度貧困中度過……”這是公積金局的痛心疾呼，數百萬人，以及他們的家庭所構成的未來社會形態會有多悲涼，可以想像。

保羅約了他的好友兼財務規劃員湯米，下班後喝兩杯，在他們常去的居酒屋裡，桌上是下酒小菜，“湯米，幫我算下，如果我有10萬存款，是不是等於有6100令吉的利息？”保羅“簡單粗暴”的計算法，其實也沒差多少，“你存款不止10萬啦，少說有50萬，單是利息就有3萬多，今晚這餐可以加雞腿咯！”

保羅是安分守已的企業中管，和太太養育2個孩子，每月收入也能把日子過得豐衣足食的；湯米靠可觀的佣金，雖然有一些貸款，也得照顧病母，照樣把單身生活過得有聲有色。他們可能不是有100萬存款的會員，但只要歲月靜好，一直工作每月存款入公積金局，那麼他們將在55歲時擁有Account 55，若沒有全額提出就會轉變成“黃金戶頭”（account emas），10年後在複合效應下，存款額就可翻倍了。

6.1%年利率，低風險又穩健的回酬率，放眼資金市場上幾乎是找不到了。我們從小便被灌輸“儲蓄是美德”，進入職場後發現存款真的很難，幾年後又發現單靠公積金存款無法保障舒適的退休生活，於是染指了基金、黃金、股票、多元化了投資，更有人每年把“閒錢”存入公積金局裡（一年最高6萬令吉），以期享有那又高又穩定的回酬。

在處處充滿消費誘惑的社會里，為退休儲蓄而延遲享樂，真的是說易行難，別提個人有沒有先儲蓄後消費的習慣，要一個人把錢存入公積金局，下定決心從此數十年不動用，更不是你我願意接受的習慣。

在610萬名“存款非常低，晚年將在極度貧困中度過”的會員裡，假設他在3個預支措施下提完可提取的全額頂限，讓我們來算算，他今年損失了多少利息：在i-Lestari下，他每月可提取500令吉，長達12個月，等於6000令吉；在i-Sinar下，他可以一次提取1萬令吉；在i-Citra下，他又提取了最高5000令吉存款，相等於提取了2萬1000令吉。

簡單粗數計算，他為了“應急”，損失了1281令吉的利息。“還好啦，沒有很多”，好像是這樣，但是，610萬人“存款非常低”的會員，正是因為日子過不下去而預支了公積金，他們又有什麼能力把預支的2萬1000令吉悉數填補回去，還得追上以後每個月應有的繳納率呢。

退休生活很有可能超過20年，除了自己，沒有人會來養你。

其實，小資族的百萬存款，也只是剛剛好應付現下的生活開支。以平均派息5%為例，有100萬令吉存款的會員，每月可以申領4166令吉當開銷，在鄉鎮或許是綽綽有餘的，那些住在大城市的老人們呢？

知道儲蓄的重要性了吧！60歲的某個晚上，擺在餐桌上的是雞腿還是鹹菜，是由今天的你決定的。