发布: 10:40am 31/03/2022

國行: 公積金局數據令人憂社保體系須加速改革

（吉隆坡30日訊）國家銀行疾呼政府儘速調整社會保護系統，以確保人民在未來不會陷入嚴峻的財務狀況。

詢及國行如何看待政府近來宣佈國人可自僱員公積金局（EPF）特別提取最高1萬令吉退休金存款，國家銀行總裁諾珊霞點出，資料顯示大約610萬的公積金局會員的退休金是少於1萬令吉，而當中有約360萬人剩下不到1000令吉，因此我國的社會保障體系需要迫切改革，確保人民未來不會再面臨嚴重的財務困難窘境。

她在線上年報彙報會上說：“疫情的到來再次提醒我們，必須迅速重組社會保障體系。當然，這並不容易，也不可能在一夜間發生，必須從現在開始推行改革。”

諾珊霞補充，國家經濟開始出現復甦跡象，而人民應當開始逐步重建財務應急基金。

國行副總裁周清蓮指出，國行知曉這項特別提款能幫助許多掙扎求存的人民，至少能自疫情及近來的大水災中喘口氣，但公積金局的數據確相當令人擔心。

“若能有一個相應的政策應對國家現今面臨的情況至關重要，而像這樣的措施（提取公積金退休金）應節制，並且非常剋制，只允許在最嚴重的情況才能使用。”

其他列席者包括國行副總裁拿督賽益阿都拉昔、馬祖尼山等。

國行在《2021年下半年金融穩定評估報告》中披露，公積金局會員存款不足已突顯出我國家庭韌性面對重大長期風險，建議政府應對勞工市場和社會保障制度進行改革。

國行指出，在退休儲蓄不足的情況下，進一步提領退休金將提高家庭長期財政的脆弱性。

“對於貸款期限延長至退休年齡的家庭借貸人，甚至是退休人士來說，風險會變得更高。”

國行認為，隨著經濟復甦，受影響的家庭逐步重建財政緩衝空間變得至關重要，因此政府對勞工市場和社會保障制度進行改革，將是長期提高收入和家庭抵禦能力的關鍵。

公積金局數據顯示，約有610萬名會員戶頭的退休金少於1萬令吉，其中360萬家庭的退休存款更少於1000令吉。

政府在今年3月中宣佈第四次的特別公積金提款計劃，以讓受疫情影響的人士提領1萬令吉，而公積金局對大馬人的退休保障感到憂慮，呼籲政府不應第五度允許會員提款。截至去年杪，公積金會員已透過3次提款計劃提領1010億令吉。

另一方面，國行表示，我國截至去年杪家庭債務佔國內生產總值（GDP）比例從前期的93.2%高位下滑至89%，也比上半年的89.6%為低。

國行指出，家庭債務佔GDP比重減少，歸功於名義GDP強勁增長，但我國的家債佔GDP比例仍較新加坡（69.7%）、印尼（17.2%）和菲律賓（9.9%）等區域經濟體來得高。

“受到第三季重新落實封鎖措施影響，截至去年12月杪家債增長放緩至4.1%，其中房屋貸款是家債增長的主要來源，主要是購屋者趕在擁屋計劃（HOC）結束前入市；個人融資和信用卡債務也受到封鎖措施影響，分別下跌0.3%和1.3%。”

同時，國行說，去年下半年銀行的家庭貸款增長4.3%，其中71%借貸人收入超過5000令吉，且借貸標準依舊良好，新批和現有貸款的償債率（DSR）維持在44%和35%水平。

“去年新批的貸款有約三分之二的DSR低於60%，與疫情前變化不大，而DSR超過60%比例的借貸人比例企穩在約25%水平。”

不過，值得注意的是，DSR超過60%的借貸人中有67%每月收入超過5000令吉，往往有更強大的緩衝能力來應對金融衝擊，並持續償還貸款，呆賬率仍低見0.7%。

國行指出，儘管前瞻性指標顯示上述貸款被銀行歸類為風險較高貸款，但值得注意的是其減記的增加與整體家庭貸款趨勢一致。

“經濟展望和就業前景改善，將有望扶持整體家庭償債能力。同時公共援助措施和銀行提供的還貸援助措施也將持續幫助面對財務壓力的家庭。”

國行披露，去年共有2萬3711名新借貸人參加信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）的債務管理計劃來重塑財政，同時借貸者也可從政府推出的財務管理及彈性計劃（URUS）提供的免費財務諮詢和教育計劃中受惠。

此外，國行透露，由於“保護人民與經濟復甦配套”（PEMULIH）提供的暫緩還貸措施申請條件更為彈性，涵蓋所有收入層的更多借貸人都選擇接受援助，令去年下半年接受償貸援助的家庭貸款比重顯著增加至30%，相等於總家庭貸款比重的35.7%。

“其中，每月收入少於5000令吉者是最大的受惠群，佔去年下半年暫緩還貸新增戶頭的60%。”

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