社论.GOpinjam高利率，国行别“不干预”

先看TnG对高年利率怎么解释？乍听之下，头头是道。曰：“GOpinjam将根据放贷金额、偿还期和个人信用，借出100至1万令吉给合格用户。偿还期低于3个月的贷款，才会被收取36%的年利率；如果偿还期长，个人信用良好，最低年利率才8%。”

TnG还在文告中说：“GOpinjam将会进行信用调查，贷款只借给有偿债能力的人，这是《典型的良好金融服务实践》”，多么伟大崇高的计划！

100令吉至1万令吉的贷款额度真的不高。谁会去借100、500令吉？大概是家境清寒的年轻人，出社会后找到第一份工作，不能预支薪水，那么就借些钱应急。贫困的年轻人会有什么“个人信用”，所以一定申请就借，一借再借，时间一久、次数一多，就债台高筑。幸好借钱一方不是大耳窿，万一还不起钱，不会立马派人往你家泼红漆；但银行还是会为一点钱整得你信用破产！

至于谁会借5千到1万令吉？不外乎300万户B40的家庭，或者想当外送员买一辆二手摩托车，这些穷人的“信用额度”不会太高，却最需要被帮助，但在GOpinjam《典型的良好金融服务实践》的大帽子下，36%年利率贷款成了合理化。

我们相信GOpinjam会“打击”大耳窿的“生意”，但银行也不是易与之辈。只要你借了钱有定期还息，这就是信用良好，一路借下去，最终还是背负钜债。搞银行的大都是读书人，所以讨债工作通常“外包”予民间讨债公司，这些人很不容易应付的。

GOpinjam高贷款利率已经引起广泛争议，但贵为“银行中的银行”的国家银行表示，不会干预“隶属于金融服务供应商的商业决策”，用白话文解释就是“不会管”。不过也强调，始终还是会审查金融机构是否遵守公平正义原则，所以说“有问题才干预”！

“不干预”的原因是希望银行之间能够透过竞争开发新产品，以满足那些传统上得不到“正规金融体系”服务的人。听着听着，GOpinjam好像不正规。

国家银行洋洋洒洒的罗列多条申请贷款前应注意的原则，我们觉得对缺钱缺粮的穷人，这些善意提醒没有用。反而是国家银行或财政部，可以出面协助拟定公平标凖的“定型化契约”（双方都不能修改条文的标准化合约），并公诸于世，这样至少可以确保向银行贷款的百姓权益获得保障。