如何提高胜算？ 房贷审批需多少天？

与此同时，每家银行会有被列入黑名单发展商的记录，各家银行的信息可能会有所不同，对于某些发展商为何被列入黑名单，银行有其本身的特定原因，比如：发展商破产、被起诉或在银行资助发展商的最后一个项目时，曾经有过不良的经历。

此外，银行在处理房产贷款时，可以通过中央信用参考信息系统（CCRIS）进行检查，此系统由国家银行管理，并将反映过去12个月借款人的贷款偿还纪录，该报告将包括房屋或商业贷款、汽车贷款、信用卡和个人贷款。

假如贷款偿还显示有不定期还款纪录，那么申请者有可能会被拒绝，因此，在提交贷款申请之前，不妨从国家银行打印CCRIS报告。

供款不能超过净收入三分一

与此同时，收入水平与购屋者的负担能力不符合，是大多数贷款被拒绝的另一个原因，如果净收入是3000令吉，每个月需要还款2000令吉，银行对于这样的申请会再三考虑，或者不考虑，因为房贷的分期不能超过净收入的三分之一。

简单一点说，假如房贷分期大约1800令吉，那么申请者每月的净收入必须有5400令吉。主要的用意是：假如批准这名申请者的房贷，担心他日后可能无法“负担”分期供款，必须考量申请者每月还有其他开销例如生活费和房屋相关的支出等。

银行根据贷款人的偿还能力，也称为供款与收入比率（DSR），来确定信贷批准，所有银行在批准房贷之前，都会计算DSR，以观察贷款人的现有债务，个别银行对DSR的基准可能稍有不同。

陈建业说，就像发展商的负面清单一样，每家银行也拥有自己的房地产清单，这只限于已完工的房屋，并且面对诸如：滑坡区、洪水泛滥区、不良房屋结构，位于高压电缆线下的房屋，或者是10年后，仍未获得地契拥有权的房屋。

除此之外，虽然不同的银行会有不同的标准，不过，一般租赁契约剩下不到50年，例如30至40年契约的房产，都比较难获得融资，银行会将这类型的房贷，视为比较高风险的融资，因为房地产的价值，会在租赁期缩短时相应下跌。

证明收入稳定很重要

另一方面，银行在检查个人提交的文件，如果只是提呈工资单，那么，所申请的贷款有可能被拒绝，重要的是，需要证明收入的来源，最好是由公司发出的薪水单，并附上其他财务文件，假如银行有要求，需要提呈的文件包括：雇员公积金缴纳款项、银行储蓄户头结单，以及所得税申报表。

贷款被拒  别家银行可能会通过

有些时候，贷款不获批可能不是申请人的问题，处理抵押贷款职员的经验也很重要，如果他们对贷款批准的程序不大熟悉，有可能造成贷款被拒绝，曾经有过一些贷款者，他们被一家银行拒绝，但却获得另一家银行的批准，或是说同一家银行、但不同分行的批准。

严格来说，不同的商业银行，有不同的批准准则、风险承受能力，一个人也许不符合这家银行的条件，但并不意味他将不获得其他银行提供贷款。