如何提高勝算？ 房貸審批需多少天？

與此同時，每家銀行會有被列入黑名單發展商的記錄，各家銀行的信息可能會有所不同，對於某些發展商為何被列入黑名單，銀行有其本身的特定原因，比如：發展商破產、被起訴或在銀行資助發展商的最後一個項目時，曾經有過不良的經歷。

此外，銀行在處理房產貸款時，可以通過中央信用參考信息系統（CCRIS）進行檢查，此係統由國家銀行管理，並將反映過去12個月借款人的貸款償還紀錄，該報告將包括房屋或商業貸款、汽車貸款、信用卡和個人貸款。

假如貸款償還顯示有不定期還款紀錄，那麼申請者有可能會被拒絕，因此，在提交貸款申請之前，不妨從國家銀行打印CCRIS報告。

供款不能超過淨收入三分一

與此同時，收入水平與購屋者的負擔能力不符合，是大多數貸款被拒絕的另一個原因，如果淨收入是3000令吉，每個月需要還款2000令吉，銀行對於這樣的申請會再三考慮，或者不考慮，因為房貸的分期不能超過淨收入的三分之一。

簡單一點說，假如房貸分期大約1800令吉，那麼申請者每月的淨收入必須有5400令吉。主要的用意是：假如批准這名申請者的房貸，擔心他日後可能無法“負擔”分期供款，必須考量申請者每月還有其他開銷例如生活費和房屋相關的支出等。

銀行根據貸款人的償還能力，也稱為供款與收入比率（DSR），來確定信貸批准，所有銀行在批准房貸之前，都會計算DSR，以觀察貸款人的現有債務，個別銀行對DSR的基準可能稍有不同。

陳建業說，就像發展商的負面清單一樣，每家銀行也擁有自己的房地產清單，這隻限於已完工的房屋，並且面對諸如：滑坡區、洪水氾濫區、不良房屋結構，位於高壓電纜線下的房屋，或者是10年後，仍未獲得地契擁有權的房屋。

除此之外，雖然不同的銀行會有不同的標準，不過，一般租賃契約剩下不到50年，例如30至40年契約的房產，都比較難獲得融資，銀行會將這類型的房貸，視為比較高風險的融資，因為房地產的價值，會在租賃期縮短時相應下跌。

證明收入穩定很重要

另一方面，銀行在檢查個人提交的文件，如果只是提呈工資單，那麼，所申請的貸款有可能被拒絕，重要的是，需要證明收入的來源，最好是由公司發出的薪水單，並附上其他財務文件，假如銀行有要求，需要提呈的文件包括：僱員公積金繳納款項、銀行儲蓄戶頭結單，以及所得稅申報表。

貸款被拒  別家銀行可能會通過

有些時候，貸款不獲批可能不是申請人的問題，處理抵押貸款職員的經驗也很重要，如果他們對貸款批准的程序不大熟悉，有可能造成貸款被拒絕，曾經有過一些貸款者，他們被一家銀行拒絕，但卻獲得另一家銀行的批准，或是說同一家銀行、但不同分行的批准。

嚴格來說，不同的商業銀行，有不同的批准準則、風險承受能力，一個人也許不符合這家銀行的條件，但並不意味他將不獲得其他銀行提供貸款。