中薪单身女子 如何投资规划退休金

永佳财务规划公司理财师陈建业说，朱莉叶现金流量显示平稳，她每月总收入（包括租金收入）超越总开销，这是相当不错的，她可以利用现金盈余为退休规划进行投资。

为了维持她的现金流量，朱莉叶应该做一个预算，以便关注收入与开销的水平，有关的预算可以协助她，对未来一年的开销进行规划，进而可以比较清楚自己的财务状况。理财师说，朱莉叶准时偿还信用卡债务是明智的，因为拖欠信用卡债务，被迫支付银行偏高的信用卡债利息，这并不划算。

我们拥有信用卡，用途主要是方便用户，一旦出现未偿清的结余，将被征收偏高的利息，10多巴仙的利息，累积下来可以是一笔不小的数目，可以说代价高昂。

应急金＝6至9个月生活费

关于准备急时之需的数目，一般至少要有相等于每月开销6至9个月的数额，假设一个月5000令吉，那么至少要有3万至4万5000令吉的储蓄。

在朱莉叶提供的资料，没有提及需要供养父母，或家庭其他成员，估计家人对她的依赖不大。

此外，我们胥视个人工作的性质、任职的领域、前景稳定与否，来预备应急准备金。朱莉叶可以根据本身的情况做准备，最好是预算多一些比较好。

关于保险这一块，假如公司有提供这方面的一些保障，估计没有大问题，以朱莉叶的收入来看，每月180令吉的保费，显得稍微低一些。

我们对朱莉叶意识到退休规划的重要性感到欣慰。关于退休规划，首先可以问问自己，以目前的生活方式作为参考，到了60岁退休，退休后希望过怎样的生活方式？假如退休后，存活20年，可以活到80岁，每月仍需要多少的开销？

退休时须无贷款分期负担

从朱莉叶提供的资料，显示到她退休时，房屋贷款都已供完，这是很重要的，任何人一旦从职场退下来，最好或者必须是没有定期、定额的贷款分期负担，这样才不会影响退休后的生活。

除了要过怎样的生活方式，也需要考量通货膨胀的因素，保守估计开销预算要加至少5％。

关于投资的类型，假如个人没有时间及掌握投资的技巧，单位信托是一项可行的中、长期投资工具，可以使用每月现金盈余的一部分，定时定量投资，假以时日将可累积数目可观的投资单位。

不过，在选择适合的单位信托，必须通过有经验的投资顾问或执照财务规划师的协助，以选对的基金投资、监督投资进展，包括均衡投资组合，以符合个人可以承担的风险。

最后要补充一点，鉴于所有的投资附带风险，重要的一点是必须了解所选的投资工具，对个人达到退休的目标有所帮助。