中薪單身女子 如何投資規劃退休金

永佳財務規劃公司理財師陳建業說，朱莉葉現金流量顯示平穩，她每月總收入（包括租金收入）超越總開銷，這是相當不錯的，她可以利用現金盈餘為退休規劃進行投資。

為了維持她的現金流量，朱莉葉應該做一個預算，以便關注收入與開銷的水平，有關的預算可以協助她，對未來一年的開銷進行規劃，進而可以比較清楚自己的財務狀況。理財師說，朱莉葉準時償還信用卡債務是明智的，因為拖欠信用卡債務，被迫支付銀行偏高的信用卡債利息，這並不划算。

我們擁有信用卡，用途主要是方便用戶，一旦出現未償清的結餘，將被徵收偏高的利息，10多巴仙的利息，累積下來可以是一筆不小的數目，可以說代價高昂。

應急金＝6至9個月生活費

關於準備急時之需的數目，一般至少要有相等於每月開銷6至9個月的數額，假設一個月5000令吉，那麼至少要有3萬至4萬5000令吉的儲蓄。

在朱莉葉提供的資料，沒有提及需要供養父母，或家庭其他成員，估計家人對她的依賴不大。

此外，我們胥視個人工作的性質、任職的領域、前景穩定與否，來預備應急準備金。朱莉葉可以根據本身的情況做準備，最好是預算多一些比較好。

關於保險這一塊，假如公司有提供這方面的一些保障，估計沒有大問題，以朱莉葉的收入來看，每月180令吉的保費，顯得稍微低一些。

我們對朱莉葉意識到退休規劃的重要性感到欣慰。關於退休規劃，首先可以問問自己，以目前的生活方式作為參考，到了60歲退休，退休後希望過怎樣的生活方式？假如退休後，存活20年，可以活到80歲，每月仍需要多少的開銷？

退休時須無貸款分期負擔

從朱莉葉提供的資料，顯示到她退休時，房屋貸款都已供完，這是很重要的，任何人一旦從職場退下來，最好或者必須是沒有定期、定額的貸款分期負擔，這樣才不會影響退休後的生活。

除了要過怎樣的生活方式，也需要考量通貨膨脹的因素，保守估計開銷預算要加至少5％。

關於投資的類型，假如個人沒有時間及掌握投資的技巧，單位信託是一項可行的中、長期投資工具，可以使用每月現金盈餘的一部分，定時定量投資，假以時日將可累積數目可觀的投資單位。

不過，在選擇適合的單位信託，必須通過有經驗的投資顧問或執照財務規劃師的協助，以選對的基金投資、監督投資進展，包括均衡投資組合，以符合個人可以承擔的風險。

最後要補充一點，鑑於所有的投資附帶風險，重要的一點是必須瞭解所選的投資工具，對個人達到退休的目標有所幫助。