发布: 4:00pm 10/06/2022 52点阅

黄婉玮|下降的疫情、放缓的经济、未知的选举

大选落在何时并不重要，重要的是候选人会端出什么政见，如果又是千古不变的族群议题，那么现在选或明年选的意义差别其实不大。

东南亚整体的疫情已经趋缓，高峰已经过去了，此时是各国的复原时刻，各国的经济复苏计划正在艰难前进，政治生活以维持政治局面稳定为重，因此，菲律宾的总统选举与柬埔寨的地方选举刚完成，明年将是印尼的总统选举与柬埔寨的全国大选，至于本国的大选会落在今年或明年，关键在等国阵认为何时是它的必胜时刻。

朝野政党签署的合作谅解备忘录只确保7月31日前不会解散国会，各党领袖实际已在备战状态，着手在找寻伙伴“搭帐篷”。

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我国自4月起解除防疫限制后，确诊病例数有在缓缓下降，人民大致放心迈入常态生活的阶段。不过社会经济如大病初愈，各领域振兴需有政府的辅助方案，而且，国家经济需要转型以扶植货币成长，才能够应对国际压力。所谓的国际压力，是美中竞争与美俄对决的关系正在影响世界政治格局的演化、俄乌战争和美国货币紧缩政策导致供应链中断而致物价上涨、2019年以来的世界各地洪灾更在加剧了粮食供应的危机。

在全球经济处于低迷的状态下，不管经济是复原或转型都不会一帆风顺。往深层想，东南亚政治稳定所依的是经济发展，经济衰退衍生的政治社会问题，印尼1998年已经上演过，所以尽管国际政治纷扰，东南亚国家领导毫不犹豫的选择优先发展经济，不多耗费时间介入大国的政治博弈。

从经济复原谈到国际局势对东南亚经济和政治的影响，笔者意在强调重视民生课题和社会乱象。发展经济是为提高人类幸福生活指数，如今人类的生活已经出现粮食危机引起的生存问题，决策者需对福利和经济的预算支出尽量达到平衡。按历史经验，要避免重演社会不幸，无疑须先解决基层个体经济的困顿。

然而我国政府似乎有意恢复消费税，以此填补疫情时期过多的开支。

在无灾害的年代推行消费税都能惹出民怨，试想想现在社会愁云惨雾的时刻，连中上阶层也陷入财务困顿，若执意恢复消费税或增加赋税，恐怕积累的民怨与2018年大选前的民怨相较有过之而无不及，况且选举最迟落在明年，若这期间落实消费税对国阵的选情也不利。

除此之外，百货价格上涨、银行存款被盗及猖狂的网络诈骗犯，这些是我国面临亟待解决的乱象，但公权机关的无能为力让公众深感失望和无助，更令人费解的是一般公民意见的表达被漠视，而身背贪污罪名的政治人物却享有公共资源表达政见。

上述所指之政治人物是我国前首相纳吉，他以批评时政的形象重塑，网路和现实公共资源都为他所用，甚至与安华通过网路辩论展现治国型的战略思维，充分的体现犯了贪污案子的官员依然高调的跟人民一起议政的荒谬现象。社会像温水煮青蛙般的渐渐容忍这般荒谬现象。纳吉公开劝告首相提早大选，这“起死回生”的架势比国家复原经济之途更平顺。

从发生2020年联邦政变以来，政党斗争从没停过，谅解备忘录只是暂时扼制住斗争乱象，其实从政党到人民都对政变后的局面不满意，既然如此，大选落在何时并不重要，重要的是候选人会端出什么政见，如果又是千古不变的族群议题，那么现在选或明年选的意义差别其实不大。

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发布: 9:00pm 27/03/2025 1.6万点阅

医保飙涨

第一天 | 医疗保险涨价，年轻人还撑得住吗？

医疗保险的本质，并不是我们“想不想买”，而是“我们能不能承受没有它的风险”。当然，我们可以调整、优化自己的保单，让它更符合自己的经济状况，但最不应该做的，就是直接断保。

“保费这样起法，哪里顶得顺哦？”

卅岁的弟弟看到保费涨价的新闻时，忍不住发出如此感叹。虽然他不算很年轻，但也才在职场站稳脚步，每个月的收入除了应付日常开销，还要供车贷和年少无知时欠下的债务，一家四口的压力都在他身上。可如今，连医疗保险都开始吃紧。

“到底该继续缴，还是直接断保算了？” 当时候他向我抱怨到。

天哥认为，他不是唯一一个，也不会是最后一个有这种想法的人。最近，大马保诚（Prudential Malaysia）宣布，由于医疗索赔率上升19.6%，医疗保险保费将从下个月起调整，平均上涨4%。有市场反馈指出，部分保单的实际涨幅或较高，引发了不少年轻一代的担忧。这让许多人开始思考，医疗保险还值得买吗？还是该放弃，省下这笔钱来靠自己？万一将来越起越高，直到无法负荷才断保，年老时的医药费不就竹篮打水一场空？

医疗保险涨价，问题出在哪里？

老实说，保险公司并不是凭空决定保费的，每一次调涨背后都有数据支持。根据大马保诚的数据，每1000名投保人中，提出索赔的比例已从62人升至74 人，增加了19.6%。不仅如此，每宗索赔的平均金额也增长了3.9%，从RM 14,113提高至RM 14,664。

这说明了什么？医疗成本在增加，投保人使用保险的频率更高，保险公司自然需要调整保费，以维持财务平衡。虽然说到这里，大家可能会觉得不爽，没问题时保险公司就赚钱，有问题时就把费用转嫁顾客，这样还得了？但是，保险公司也不是做慈善的，和我们做生意的道路相同，来货贵了，不就贵来贵卖，没理由赔本卖的。

但这只是表面问题，更深层次的问题是医疗科技进步、治疗成本上升，以前可能无法治愈的疾病，如今可以治疗，但代价是更昂贵的医疗费用。还有就是药物价格上涨，尤其进口药品，价格受汇率影响，越来越贵，医院也贵来更贵卖。不久前，一则关于是否公开药物价格的报道在网络上引发热议。层层叠加下去，就引发了整条链的价格上扬，保费也跟着上扬，最后变成顾客买单，这也是整个医疗行业成本上升的结果。

年轻人该不该断保？

面对涨价，很多年轻人第一反应是：“要不干脆不买保险了？”

这种想法看似合理，毕竟如果1年要缴RM 3,000的保费，10年就是RM 30,000，不如直接存起来？但真正的问题在于，你能保证10年内都不会生病、不会出意外吗？如果真的发生意外，RM 30,000块恐怕就是杯水车薪了，以现在的医疗费用来看，住院动手术一次至少要RM 20,000-RM 50,000，如果是癌症治疗，费用更是高达RM 200,000或以上，随着医疗体系的发展，10年后的

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RM 30,000可能连小手术都无法完成，更别说其他大型手术或癌症治疗的费用了。

而且断保后，未来可能买不起新的保单了，因为随着年龄的增长，保费也会更高，所以为何保险从业员总是说，保险是越年轻买越划算的，但是中间其实也有点猫腻，因为不同类型的保单，有些提早买也未必更划算，不过篇幅有限，今天就不聊这个课题了。而有些人则会认为，反正自己现在健康，等以后需要时再买就好，只能说我们想到的，保险公司也想到了，所以他们都是以健康状况来核保的，一旦身体出现问题（例如高血压、糖尿病、胆固醇超标），可能会被加费、受限制，甚至拒保。

所以当我弟问我该不该断保时，我跟他说，既然你已经开始了，那么“老虎螃蟹”你都别让保单断掉，因为保险就是一种“以小搏大”的玩意，就算断保让你省回几年1-2万块，分分钟你也是花掉的，但如果真的无端端出事，那就一切都完了，虽然说可以去政府医院排队，但是政府医疗资源紧张，是否能负担所有需求？就算能都好，花费在政府医院排队的时间绝对是天文数字，也意味着没法正常上下班，一场大病就毁掉一切了。

所以，断保恐怕也不是一个明智的选择，反而应该思考如何调整才能让自己既有保障，又不过度增加财务负担。如果真的无法负担，天哥认为可以考虑调整保单数额，而不是直接断保，如果保费压力太大，可以考虑调低保障额度，降低投保成本。公司若有提供Group Insurance，可以将它作为一道防线，以降低未来保费上涨的风险。

听完这些分析后，弟弟沉默了一会儿，最后问道：“那如果真的缴不起呢？”，我笑了笑，说：“缴不起也得缴，没事你每年省几千块，出事你人生直接完蛋，这个风险你能承担吗？”

其实医疗保险的本质，并不是我们“想不想买”，而是“我们能不能承受没有它的风险”。当然，我们可以调整、优化自己的保单，让它更符合自己的经济状况，但最不应该做的，就是直接断保。毕竟，当我们面对疾病，保险是唯一能帮助我们分担风险的工具。而人生最大的无奈，就是在你最需要它的时候，才发现自己已经买不起了，这也是人生中最大的无奈。

官方回应

大马保诚（Prudential Malaysia）表示，此次保费调整是根据国家银行（BNM）的临时措施，涨幅平均为4%，并未超过10%。我们已就相关市场反馈信息作出澄清，特此说明。