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财经

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投资周刊

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发布: 10:45am 13/06/2022

财富自由

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打破妄想 實現財富自由

文:李伯彦

我跟你分享幾個我在上課調查中得到的數據。有些人對於退休時資產期望從500萬(新臺幣,下同)到5億都有,中位數約莫是5000萬。目前大多數人可投資的期初本金(無法變現或融資的資產不算),從3萬到3億都有,平均數大約是300萬到500萬。

讓我來幫你做個計算吧!如果投資的期限是20年,期初本金是500萬,期末期望是5000萬,中間沒有資金再投入,那你要找的投資工具平均年化報酬是12.2%。

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但如果你只剩10年就要退休,那這個年化報酬率就突然拉高到25.89%。對一些年輕朋友來說,離退休還長的很,但本金不足平日又沒太多儲蓄習慣,假設你退休目標還是5000萬,現在本金是50萬,用30年的投資時間來看,報酬一樣要拉到20.23%.

但這還不是最可怕的!根據實際的調查,至少有一半的人現有的本金不足、每年可再投入的金額不高,算上到退休前的退休年限,若要達成自己的財務目標,平均的年化報酬率居然高到27.33%。

27.33%的年化報酬,這是甚麼概念呢?過去10年是全世界股市的大多頭,但即使最好的市場,年化報酬率也不過12%就到頂了,在低息年代,巴菲特也只繳出了11%的成績,現在開始進入升息循環,全球一體化的紅利結束,未來想要長期得到27.33%的總資產年化報酬率,那就是妄想。

妄想投機致富  莫忘景氣會循環

這時候一定有人說,一隻股票漲停幾次就不只了,哪有那麼難呢?是啊,一隻股票漲停就不行了,但你敢壓身家去買嗎?財務目標是以總資產報酬率來實現的,不是用花5萬10萬去賭一隻股票可以相提並論的,更何況股票漲漲跌跌,你今天賺的哪一天說不準又跌回去,又有誰知道呢?

換言之,不管未來是要靠存股、波段、ETF、玩虛幣或NFT,只要你不努力爭取來工作或自營收入的主動報酬,絕大多數人的財務目標都是不切實際的。朋友啊,我知道你愛投資,臺灣人莫不如此,所以到處都是滿坑滿谷的投資達人與書籍、電視網絡充斥著理財頻道,但以上這些道理有人說給你聽嗎?

現在很多人都不工作,都在家裡炒股票,美國不遑多讓,年輕人離職炒股炒幣比率史上最高,但景氣會循環,當景氣下來的時候,如果財富夢幻泡影破滅,工作又不保,投資收入兩頭空,那時候該怎麼辦呢?

道理都是別人的,自身的狀況到底如何、自己的工作要如何調整、自己的未來該怎麼做,才是真正重要的事。

到處跟風投資  不如認真盤點自身狀況

有幾件事情,值得好好思考:社會都在瘋存股,但如果你本金不足、每期的投入有限,那你就算從宋朝開始存,現在也買不起一間像樣的房子。當大家都急著在股市致富,請你要思考景氣會循環,如果一件事情難以為繼,最終一定迴歸均值,當夢幻破滅時,至少自己要留給自己一點餘裕,才有退路。

相反的,不管行情是熾熱還是冷凍,任何時候都有低估的公司與資產,耐著性子好好研究。當眾聲喧譁的時候,你要冷靜下來思考,眼前的榮景是否永遠能持續。當別人都在炒股炒房炒幣時,你要思考怎麼持續提升自己的競爭力,打工的人謀求升值、主動擔負業務;創業的人努力提升價值開拓市場,這樣才能增加自己創造主動收入的能力。

依照前文的思路,找時間好好靜下心來盤點自己的資產、負債、投資部位、主被動收入、可預期的財務終值,先知道自己在哪裡、才好做下一步決定。

根據過去的歷史,正常的市場與長期投資下來一定都是正報酬,所以我們不必看太空也不必盲目樂觀,在任何時候都應該建立基本的投資部位、對自己的狀況有全盤的掌握、留有餘裕,等待市場先生來敲門,長期的投資報酬先顧好,再等待市場送錢的機會,不但能實踐你的財務目標,投資更是輕鬆且愉快的。

“財務自由”不是目標  而是一條道路

知道自己在哪裡以後,再來盤點甚麼該放棄、甚麼該追尋、甚麼該堅持。只有自己心裡清楚了,未來的路,也才明白了。

最後,讓我跟你說句心裡話:股票是別人印的,別人印的你都敢買,為甚麼不去思考有一天可以自己印呢?幫人打工的,請把工作做好、幫公司提升價值,自己就能跟著受惠。自己創業的,只要事業經營好,就可以印股票賣給別人。

我一直覺得,財務自由不是人生的目的,但他卻是一條道路,一條通往自我實現的道路.當你沒有財務的負擔了,你更能放心大膽的去實踐自己的志願、去過上一個你自己說了算的人生。(下篇)

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