发布: 9:30am 23/06/2022

【科技Talk】尾隨“先買後付”潮流蘋果推出Pay Later服務

报道：本刊林德成

蘋果會把“Apple Pay Later”功能融入到“Apple Wallet”和“Apple Pay”當中。（圖：法新社）

報道：本刊林德成
照片：截自蘋果WWDC 2022 YouTube視頻

蘋果的全球開發者大會（WWDC 2022）在6月上旬已經圓滿落幕。現場除了發佈最新的產品、M2處理器、iOS 16作業系統，蘋果也推出全新的“Apple Pay Later”服務，讓用戶購買商品時，能以“先買後付”（Buy Now Pay Later，BNPL）的形式分期付款。

BNPL並不是一個新潮流，我們所熟悉的Shopee、Grab和Lazada在這一兩年就相繼推出了“先買後付”服務。在美國也有多家金融服務企業提供相關功能，比如Affirm、Klarna、Afterpay等等。蘋果此時新增“Apple Pay Later”可說順應趨勢，為消費者提供另一種付費形式。

當他們使用“Apple Pay”購買高價商品時，無需立刻繳付全款，而可以選擇BNPL的形式，每個月攤還賬單，以減輕債務壓力。從心理學來說，BNPL無形中亦會促進消費，因為消費者可以先把商品帶回家，之後再慢慢還清賬單。與此同時，消費者看到價格後也不會有任何猶豫，只要確保自己每個月有能力繳付款項即可。

蘋果Apple Pay和電子錢包高級總監Corey Fugman透露，當消費者使用“Apple Pay”付款時，可以選擇“Apple Pay Later”將費用分成4次付款。消費者需要在6個星期內繳清款項，而蘋果不會徵收任何利息。

6周內分4次付款

通常BNPL在一定的期限內是免收利息，如果需要更長的攤還期限，對方就會針對欠款徵收利息。據瞭解，“Apple Pay Later”允許用戶在6個星期內分4次付款，毋需支付利息。舉個例子，一樣物品售價100令吉，當下先付20令吉，之後每兩個星期付款一次。

那麼蘋果與哪家銀行合作推出這項服務？根據彭博社報道，蘋果這次是繞過銀行，另外設立了全資子公司Apple Financing LLC來處理貸款和信用審核事項。這意味著蘋果是首次處理貸款、風險管理和信用評估業務，也是一個重大的轉變，從電腦業務踏入金融領域。報道指出，蘋果一直是依靠第三方信貸機構和銀行來處理金融服務，比如Apple Card信用卡是由蘋果和高盛集團一起發行。

蘋果一直在強化電子支付服務，讓用戶習慣使用蘋果錢包（Apple Wallet）付款。在今年2月份，蘋果就在iPhone上推出“Tap to Pay”（點擊支付）功能，消費者可以通過NFC技術，用“Apple Pay”、信用卡、扣賬卡或其他電子錢包付款。（圖：蘋果官網）

Apple Financing LLC是與蘋果公司分開運作，目前擁有州級的貸款許可證。《華爾街日報》引述知情人士報道，“Apple Pay Later”的每筆交易上限是1000美元。而為了降低風險，蘋果要求消費者綁定扣賬卡（Debit Card），每兩個星期會自動從卡里面扣款。不過，各國有特定的金融條例，蘋果這項服務恐怕無法推廣到海外市場。

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