变老容易养老难 你想像过自己退休后的老年生活吗？

马来西亚国家按揭机构（Cagamas Berhad）产品开发副总裁周倸鸾表示，该机构今年推出了一项名为“安老退休计划”（Skim Saraan Bercagar，SSB），将房产转换为退休收入，以房养老。

她解释，房子按揭分为按揭与逆按揭，前者是购屋者向银行贷款购屋，然后每月分期付款，这通常在人生前半段做的事情。

“而逆按揭，则是发生在人生后半段。当我们在前半段人生以分期付款方式缴清贷款后，逆按揭是另外一个选择，把房子抵押给我们，然后每个月获得一定数额的收入，直至去世。之后我们就会把房产卖掉。”

她提到，一旦以房屋作抵押后，可以继续居住到老，终生每个月可以获得一笔收入；去世之后，房子卖掉的价格不敷所给予的养老金，也不会“债留子孙”，反之有盈余的话会还给继承人。

马来西亚国家按揭机构是由国家银行在1986年成立的机构，其余股东为商业与投资银行，主要宗旨是促进我国房产所有权和推动大马资本的市场发展。

周倸鸾表示，这项“安老退休计划”，在逆按揭时不须缴付任何费用，以房养老之余，按揭者也可以在房子里度过余生，无须迁出。

她透露，现阶段只限雪隆地区，未来或许会扩大到全国各州。

SSB计划须符合的特定条件：

●55岁以上大马公民

●单独或联名房产。若联名贷款，可以是夫妇、家长、手足或孩子，联名者必须一起申请

●只限大马房产

●必须自住，不可是出租房屋

周倸鸾表示，一旦申请成功，按揭者每个月都获得一笔收入；若要一次性支付或提款，只可以用作3种用途，即医疗开支、偿还抵押房产剩余房贷以及用于翻新或维修房屋。

“也就是说，按揭者可以把原本每个月获得的收入一次性拿完，之后还是可以继续住在有关房产，直至去世。”

她表示，按揭者也可以选择入住养老院，把抵押的房产出租，收取租金，也同时领取该机构每个月所支付的款项。

“我们设定的借贷固定年利率是5.25%，在评估房屋与申请者的年龄各种条件后就决定支付的款项。”

为了确定申请者全面了解SSB计划，该机构与公积金局及信贷咨询与债务管理机构（AKPK）合作，申请者必须先跟公积金局预约面洽，评估，符合资格者再跟AKPK预约咨询，完成这两个财务咨询单元后，再向该机构或雪隆公积金分局提出申请。

周倸鸾强调，申请者必须非常了解这项计划，尤其是房产不会留给孩子这一点。

她补充，该机构只接受永久地契的房产事情，租赁房产的话必须至少有90年期限才会考虑。

马来西亚生命线理事兼社会教育组组长廖翠薇

身心灵健康的照顾者，才可以照顾好被照顾者

照顾路上，挑战重重，经历过之后，马来西亚生命线理事兼社会教育组组长廖翠薇给自己写了语录：我不该以对错来衡量自己的有限，只有身心灵健康的照顾者，才可以照顾好被照顾者。

在拥有社工职衔之前，廖翠薇的身分是患癌父亲与失智症母亲的照顾者，以这个身分度过了十多年的光景。

她深刻体会照顾者的无助与身心疲惫。在支援有限下，自己就是自己的照顾者，所以必须懂得自我照顾，只有照顾好自己，才能照顾好被照顾者。

她把身为照顾者的心路历程分成几个阶段：

●认识病情：迷思，是照顾者经常都会出现的状况。如父亲是肺癌末期患者，确诊后医生只是叫他们回家等时间，这时候家属一定想方设法去救病人，相信病人一定会好起来。但如今想回头，医生都已经无能为力，家属却认为病人一定会好起来，这就是迷思。

●过度期待：有的时候病人吃了一些药见效，但最后没有出现预想的效果，让双方都有压力，所以不要过度期待，只要有一些进展就要鼓励病人。

●以人为本，以病为师：每个人体质不一样，不要自己做医生，寻找医生得到正确的疗程。

●了解症状：如失智症患者，一步步的吞噬大脑功能，如果我们要去了解症状，知道病人的病情，就不会去猜测病人的情况。

●追求目标／策划：家里其中一名成员生病，绝对不是一个人的事，是一家人的事，要好好谈与分担。

●明确目标：只要病人能够开心、平安就好，不要把目标设得太高。

●寻求资源：有很多支援和后援团体可以给予帮助，也不要拒绝亲友的好意，找人分担是是非常重要的。

●获取资讯：照顾母亲让我很挫折与崩溃，甚至与母亲打起来，过后又很内疚，之后看了一些相关著作后，发现很多人也经历过与我一样的经历，觉得很疗愈。

●疗养院=不孝迷思：很多人被道德绑架了，把父母送疗养院就被亲人说不孝。但如果自己和被照顾者都过着没有品质的生活，对双方都不好，所以要跳脱传统的思维。

●检视自己：经常评估自己的状况，自我觉察能力要很强。内观自己的身体状况、内在情绪、是否对喜欢的活动已不感兴趣、失眠、身体不适症状、无法接受他人的协助，脾气变坏，甚至有暴力倾向，常常哭泣、忧郁的症状，逃避、放弃、轻生等。

廖翠薇强调，照顾者不要因为照顾家人而忽略自己，与别人分担照顾责任，给自己留些时间，维持自己的兴趣或休闲生活，以纾解压力。若还是感到无法放松，尝试找专业人士辅导。

“给自己一个休息与喘息的时间，哪怕是短短10分钟或半个小时也好，脑袋完全放空，善待自己。”

“最后就是做好心理准备。照顾者无法知道哪里是尽头，所以就要把握时间，留下更多与被照顾者美好的回忆。当被照顾者走了以后，自己会觉得很安慰曾经有过这一切。”

她表示，在人生的“四道人生”：道爱、道谢、道歉、及道别中，道别是最难的，害怕道别以后病人就马上离世，所以道别要从生活做起，把道别当作是送给对方的一个祝福。

肾脏内科医生、悠乐居创办人林进成

你想要选择什么样的养老方式？

肾脏内科医生、悠乐居养老院养生馆创办人林进成幽默的问大家：“可以选择的话，你会选择怎样的养老方式？或许大家心里都会想：当然是居家养老啦，但先不要急着回答，听我讲完之后，你们再来选择！”

他表示，大马60岁人口将在短短23年内，从现在的7%倍增至14%，2030年60岁以上的人口预料将达到580人或占总人口的15.3%。

目前普遍的养老方式与优势与对比如下：

林进成表示，每个人都有自己想要的养老模式，在选择时必须考虑几个事项，包括设备实在情况、个人健康实况以及经济能力实况。

他表示，虽然养老机构是实体，但也必须考量它的软体实况，包括创办人的宗旨，否则入住后才发现与自己的期望与需求有所差异，就会难以适应。

“而现实的考量，则是许多养老设备都是参杂不同模式，把健康与慢性病，失智症的住户都安顿在同一屋檐下，没有资源分开各种住户，这会对住户形成不便。”

他直言，若能选择的话，大部分都想居家养老，但变化永远快过计划。如去年中国一项报告指出，2020年有4200万名60岁以上的老人无法照顾自己，若以我国人口比例来换算，每6个人就有1人无法照顾自己，所以我们必须考虑养老机构提供的护理及医养设备是否能够符合自己需求。

“总的来说，大马的养老设施已经朝向大产业模式发展，适合种类也因各人而异，但最终都需要延续性设施，而居家养老服务目前还不够完善，必须要有更安全及更全面的设施与服务。”

相关文章：

【爱长在】迈入高龄社会，你做好养老的准备了吗？

【爱长在】长者分享专长当老师，也依兴趣当学员

【爱长在】丧亲辅导师张以靖／陪伴丧亲者走过哀伤

【爱长在】这一辈子能成为你们女儿，是我最幸运最幸福的事

【爱长在】不必悲伤，我不过换了身臭皮囊

何玲玲／老人家膝盖疼，该继续让他走动或运动吗？