專家：免加劇國人債務 迫切收緊“先買後付”監管
（八打靈再也7日訊）經濟學家拿督沙扎裡擔心“先買後付”（Buy Now, Pay Later）機制有可能加劇國人面臨的債務問題，而如今大多數行業都依賴於以信貸或貸款的方式購買商品。
因此，他認為，信用卡便是其中一種常見的“先買後付”工具。
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信貸買物品多是需要非需求
“如果你看造成家庭貸款問題的主要原因，大多數是源自於信用卡貸款，那些信用卡貸款使用了像BNPL那樣的方案。而大多數能夠以信貸方式購買的物品，都被視為是需要（wants）而非需求（needs）。
“最好的是，我們嚴格控制信用卡的批准和擁有信用卡的標準，而不是僅提供‘先買後付’服務給那些我們認為是弱勢群體的人。”
沙扎裡表示，監管“先買後付”的舉措是及時的，而其中需要解決的問題是個人可獲得的信貸額度。
他在受詢及政府將制定消費者信貸法令（CCA）一事時向馬新社表示，必須對“先買後付”進行相應的監管，收緊“先買後付”監管框架也需要迫切進行，因為如果施加的利率和罰款過高，並非所有公民都有能力償還。
消費者信貸法令預計將在2023年第二季度提呈，以確保金融體系的穩定和增長。該法令將由財政部領導的消費者信貸監督委員會負責管理。
“在我看來，BNPL應收緊的方面包括，可為客戶批准的信貸額度、提供的利率、允許使用BNPL的商品類型和定價，以及付款期限。”
根據一個對10家非銀行的“先買後付”供應商進行的調查，“先買後付”的市場交易從2020年的5500萬令吉飆升至2021年的14億9000萬令吉。
相比之下，國內家庭債務從2020年的1萬2700億令吉，上升至截至2021年的1萬3750億令吉。
需強調道德高於責任能力
沙扎裡認為，需強調道德高於責任能力（Responsible Ability）。
“人們想要某樣東西和購物是沒有問題的，只要是負責任地去進行。然而，在批准任何與信貸有關的申請時，客戶必須如實申報是否有超出其能力的債務。
“因此，需要研究該法令的利弊，我們不能一直說‘不’，而是需要取得平衡以保護各方。”
此消費信貸監管架構預計將以分階段的方式來落實，即第一階段（即在CCA法令頒佈之際，暫定2023年底）、2025年為第二階段，2030年之後為第三階段。
沙扎裡認為，目前給予制定和落實法令的時間足以讓業者遵守和調整他們的業務。
“該法令的目的是為了保護業者和客戶，所以越早越好。
“目前的法律並不合適，例如，如果有人無法償還（先買後付）債務，就會對相關行業造成損害，並使得破產人數增加和導致更多社會問題。”
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