張晉瑋.從財務規劃角度看大馬財案

新財案有一個亮點，它計劃減少補貼，逐步走向“針對性補貼”政策。這將在不打擊低收入者的情況下，為國家節省開支。

在這個百物漲價的年代，減少補貼會讓通脹暫時惡化，這會為施政者帶來一定的政治壓力。此事能否成功，要看當權者的政治智慧。

一個人若收入少，支出多，他過的是入不敷出的生活。對國家而言，這情況稱為財政赤字。大馬自90年代末實施財赤政策，在2020年，疫情風暴導致財政赤字大幅度提升，它一度導致大馬的信貸評級下降。

隨著疫情恢復，新財案減少開支，財政赤字有望下降至GDP的5.5%，比今年下跌0.3%。政府為了抗疫，大事舉債，已不止一次提升國債上限。要避免國債持續攀升，財案走向收支平衡是重要的一步。

若一個人要有健康的財務狀況，他在借貸時必須量力而為。財務規劃委員（MFPC）建議，個人每月償債的數額不應超過收入的30%。

回到國家層面，在2022年，大馬的償債數額預計佔收入的15%左右，到了明年，此數會提升至17%。這反映了收入減少，國債同時增加的弊端。若收入的提升跟不上債務的上漲，賺來的錢只能用來還債，這對未來的財務規劃不利。

理財教育鼓勵人們定時儲蓄與投資，這是因為長期而言，投資於未來能帶來巨大的回報。投資於未來對國家也一樣重要，唯有把錢投入發展計劃，未來才能得到發展的紅利。新財案的投資預算佔了總開銷的25%，創30年來高點。它也為企業提供撥款，協助它們轉型。

有人說，此預算案只顧發展，惠及富人，忽略窮人。但以中國前領導人鄧小平的說法，有時讓國家富有的方法是先讓部分人富起來，再由他們幫助其他人，走向共同富裕。換言之，發展惠及企業，企業帶動就業與經濟，最後全民受益。

又有人說，預算案給工薪族減稅，派錢給低收入家庭以及分娩的母親，這些“從天而降”的錢在鼓勵人們變懶。但其實，近十多年來，印錢與派錢成為了發達國家慣用的政策。在這一個偏向社會主義的時代，“公平競爭”的口號早已被“共享資源”取代。

對於大馬新財案，有一件事讓我出乎預料，它沒有因為選舉逼近而 “大派糖果”。它意識到明年收入的減少，全球經濟放緩，並以節省開銷應對。從理財角度看，這是一個正確的方向。