大马迈向老龄国迎挑战

未来工作人口缩小

老龄人口会影响公共政策的制定，当老龄人口的比率日益扩大，公共开销将相应增多，以应付这年龄层人口在医药保健、退休福利，以及长期照顾的开销。

为应付人口老化带来的挑战，大马政府、企业与社会大众，应做好适应经济与架构需求的改变，确保没有人被忽略；同时，改善马来西亚人，特别是年长者的福利。

本文主要分析马来西亚成为老龄人口国，政府将面临的挑战。

过去50年，马来西亚的人口架构变化迅速，0至14岁的年少人口呈下跌走势，15至64岁的工作人口，以及65岁及以上者，出现相反的走势。一般来说，工作人口增加显示就业人口正成长，但是年少人口下跌，预示在长远的基础上，未来工作人口的比率将缩小。

当年少人口和老年人口对工作人口的依赖比率上升，这对马来西亚是个隐忧，对工作人口的依赖比率，通常被用来衡量这些人口将面临的金融压力，2022年，每100名老年人，依赖工作人口的比率为10.5，比2010年的7.5高，足以反映大马社会对工作人口的依赖，正在日益扩大。

霹吉玻砂入列老龄州

2020年，霹雳、吉打、玻璃市和砂拉越，被视为老龄人口州，年龄超过65岁及以上者，占总人口比率超过7%，假如目前的趋势持续下去，老龄州的数目将逐渐增加，其他8个州属，例如雪兰莪、森美兰、吉隆坡、槟城、吉兰丹、马六甲、槟城及柔佛，目前的老龄人口已超过6%。

此外，归因于政府提供人民基本设施和需求，人口的预期寿命将比较长，虽然一些健康的年长者，可以通过支领工资或当义工，为社会作出贡献；可是，老化人口陷入贫穷的风险高，需要政府提供一些社会保障和辅助。

当工作人口比率缩小，老化人口扩大的时候，无疑将给政府造成开销压力，政府需要拨出更多资源，例如退休福利辅助、医药保健来协助他们。

在这方面，马来西亚提供退休者资金辅助，政府为乐龄人士提供的社会保障消费开销，从2015年的14亿令吉、2020年的23亿令吉，增至2021年的24亿令吉。

2030年退休金付款或达2230亿

此外，联邦政府在2021年，耗费280亿令吉供退休开销，涉及88万7000名公务员，其中79亿令吉或28.3%给予年龄65岁及以上者。与此同时，马来西亚人口的预期寿命已到75岁，政府必须保留有关措施多10年，因此，未来将面临较高的财务开销。

假设65岁及以上者的退休开销继续成长，平均年成长率12.1%，到了2030年，预测退休金的付款将达2230亿令吉，比目前的数额多了几倍。

2022年财政预算案宣佈，政府通过“援助大马家庭”（BKM），提供现金辅助，这项辅助涉及78亿令吉，大约有860万人受惠，其中180万人为65岁及以上者，他们获得的援助为17亿令吉。

当老化人口日渐增加，他们在这项计划下，将需要更多的现金拨款，预测在2030年大约需要18亿令吉。

老年退休金多不足

对年长的公民来说，在进入退休岁月之前，需要有充裕的储蓄，确保财务的保障，可是，大马雇员公积金局对许多缴纳者并未储蓄足够的资金供退休表示担忧，并认为这可能会造成他们在老年时，面临贫穷问题。

退休后
每月可提储蓄恐不到1千

从数据可以看出，年龄54岁的缴纳者，在2021年的公积金储蓄，平均为24万6635令吉，假设预期寿命为75岁，退休后每月能提取的储蓄，不到1000令吉，这比B40的最低薪酬还低。

因此，当老化人口社会普及，更多家庭落入这个领域，政府需要增加这方面的拨款，以应付老龄人口的需求。

放眼未来，当马来西亚成为老龄人口国，政府需要继续提昇老龄社会的生态系统，社会和家庭需要扮演各自的角色，确保老龄人口福利不被忽略。

在第12大马计划，政府将为老年人兴建更多护理中心，提昇城市的设备，以便在未来，成为一个对乐龄人士舒适的社会。

备注：日本是其中一个老龄人口比率超高的国家，该国的人口之中，28.7%的人口年龄在65岁以上，其他老龄人口超高的国家包括：意大利23%、芬兰21.9%、葡萄牙21.8%、德国21.4%，以及塞尔维亚20.2%。

还有一些先进国例如挪威和日本，已经拥有良好的资金安排体系，例如通过现有的退休金和公积金制度，保障退休后老龄人口的福利。