大馬邁向老齡國迎挑戰

未來工作人口縮小

老齡人口會影響公共政策的制定，當老齡人口的比率日益擴大，公共開銷將相應增多，以應付這年齡層人口在醫藥保健、退休福利，以及長期照顧的開銷。

為應付人口老化帶來的挑戰，大馬政府、企業與社會大眾，應做好適應經濟與架構需求的改變，確保沒有人被忽略；同時，改善馬來西亞人，特別是年長者的福利。

本文主要分析馬來西亞成為老齡人口國，政府將面臨的挑戰。

過去50年，馬來西亞的人口架構變化迅速，0至14歲的年少人口呈下跌走勢，15至64歲的工作人口，以及65歲及以上者，出現相反的走勢。一般來說，工作人口增加顯示就業人口正成長，但是年少人口下跌，預示在長遠的基礎上，未來工作人口的比率將縮小。

當年少人口和老年人口對工作人口的依賴比率上升，這對馬來西亞是個隱憂，對工作人口的依賴比率，通常被用來衡量這些人口將面臨的金融壓力，2022年，每100名老年人，依賴工作人口的比率為10.5，比2010年的7.5高，足以反映大馬社會對工作人口的依賴，正在日益擴大。

霹吉玻砂入列老齡州

2020年，霹靂、吉打、玻璃市和砂拉越，被視為老齡人口州，年齡超過65歲及以上者，佔總人口比率超過7%，假如目前的趨勢持續下去，老齡州的數目將逐漸增加，其他8個州屬，例如雪蘭莪、森美蘭、吉隆坡、檳城、吉蘭丹、馬六甲、檳城及柔佛，目前的老齡人口已超過6%。

此外，歸因於政府提供人民基本設施和需求，人口的預期壽命將比較長，雖然一些健康的年長者，可以通過支領工資或當義工，為社會作出貢獻；可是，老化人口陷入貧窮的風險高，需要政府提供一些社會保障和輔助。

當工作人口比率縮小，老化人口擴大的時候，無疑將給政府造成開銷壓力，政府需要撥出更多資源，例如退休福利輔助、醫藥保健來協助他們。

在這方面，馬來西亞提供退休者資金輔助，政府為樂齡人士提供的社會保障消費開銷，從2015年的14億令吉、2020年的23億令吉，增至2021年的24億令吉。

2030年退休金付款或達2230億

此外，聯邦政府在2021年，耗費280億令吉供退休開銷，涉及88萬7000名公務員，其中79億令吉或28.3%給予年齡65歲及以上者。與此同時，馬來西亞人口的預期壽命已到75歲，政府必須保留有關措施多10年，因此，未來將面臨較高的財務開銷。

假設65歲及以上者的退休開銷繼續成長，平均年成長率12.1%，到了2030年，預測退休金的付款將達2230億令吉，比目前的數額多了幾倍。

2022年財政預算案宣佈，政府通過“援助大馬家庭”（BKM），提供現金輔助，這項輔助涉及78億令吉，大約有860萬人受惠，其中180萬人為65歲及以上者，他們獲得的援助為17億令吉。

當老化人口日漸增加，他們在這項計劃下，將需要更多的現金撥款，預測在2030年大約需要18億令吉。

老年退休金多不足

對年長的公民來說，在進入退休歲月之前，需要有充裕的儲蓄，確保財務的保障，可是，大馬僱員公積金局對許多繳納者並未儲蓄足夠的資金供退休表示擔憂，並認為這可能會造成他們在老年時，面臨貧窮問題。

退休後
每月可提儲蓄恐不到1千

從數據可以看出，年齡54歲的繳納者，在2021年的公積金儲蓄，平均為24萬6635令吉，假設預期壽命為75歲，退休後每月能提取的儲蓄，不到1000令吉，這比B40的最低薪酬還低。

因此，當老化人口社會普及，更多家庭落入這個領域，政府需要增加這方面的撥款，以應付老齡人口的需求。

放眼未來，當馬來西亞成為老齡人口國，政府需要繼續提昇老齡社會的生態系統，社會和家庭需要扮演各自的角色，確保老齡人口福利不被忽略。

在第12大馬計劃，政府將為老年人興建更多護理中心，提昇城市的設備，以便在未來，成為一個對樂齡人士舒適的社會。

備註：日本是其中一個老齡人口比率超高的國家，該國的人口之中，28.7%的人口年齡在65歲以上，其他老齡人口超高的國家包括：意大利23%、芬蘭21.9%、葡萄牙21.8%、德國21.4%，以及塞爾維亞20.2%。

還有一些先進國例如挪威和日本，已經擁有良好的資金安排體系，例如通過現有的退休金和公積金制度，保障退休後老齡人口的福利。