年輕人不想太早規劃退休 “享受生活是我的首要目標”

以下是個人在財務規劃方面，幾個“延遲享樂”的例子。1、每月將收入的20%儲蓄起來，不是花用在休閒方面。2、接下來10年延遲買車，以便為退休金儲蓄。3、延遲到海外旅遊，以便為孩子的教育基金規劃。4、取消每兩年買新的通訊器材，為購買夢想屋儲蓄頭期錢。

以下是“延遲享樂”幾個重要性：1、優先看待家人的需求，並視之為高於個人的需求。2、瞭解“需要”與“想要”開銷的分別。3、將額外的錢放在資產戶頭，個人不能隨時提出來使用。4、不要購買負擔不起的項目。

並非永遠不能買想要的東西

請不要誤解，這並非是指永遠不能購買想要的東西，只是要根據個人財務目標進行規劃。舉個例子，你已經設定第一個目標：儲蓄退休金。那麼你需要認真看待，並開始儲蓄，以便最終可以達到目標。

許多人在規劃途中，並沒有遵守諾言，沒有為邁向目標儲蓄或投資。事實上，沒有所謂“順其自然”或“船到橋頭自然直”，原因很簡單，一般人會向至親或好友借一些來應急，至親或好友，他們其實也需要照顧自己的家人。

關於你提及在大馬買車的規劃，由於資料有限，我用以下例子稍微解釋：假設你準備買一部10萬令吉的轎車，貸款利率3%，供期7年，每月的分期付款是1296令吉，供完汽車貸款，總共支付1萬8900令吉利息。

如果你延後買車，可以省下10萬8864令吉（RM1296x84個月），這數據不包括複利率效應，可以省下的銀行貸款利息。

接下來要問問自己，是否真的需要買車？因為目前你在新加坡工作。你可以將這些開銷歸為只是“想要”，另一個重點是：可以將10萬8864令吉轉入長期目標戶頭。

投資方面的“延遲享樂”

在投資方面，對“延遲享樂”的詮釋主要有以下幾個：1、放眼長期回酬，不是專注短期利益。2、放棄短期歡樂，每月從收入撥出10%來投資。3、捨棄短期虧損，因複利率效應，期待長期收益。4、情緒不受短期週期波動的影響，可以減少患危險疾病，例如心臟病的風險。5、實踐延遲享樂者，比較容易實現長期目標。

不過，在投資之前，你需要懂得區分“投資”與“投機”的分別。

這裡我想說的是：所有投資涉及風險，因此，你要曉得準備投資多久、投資的目的，可以承擔多少的風險，不只是看盈利而已。假如不準備承擔風險，請每月定期投資，不論年輕與否，將所有儲蓄放在定期存款。

換句話說，請做出風險承受度測試，找出你屬於哪一類的投資者，激進、適中或保守型，然後根據自己的風險承受度來作投資，風險承受度測試也會註明，可以承受的虧損。

假如你遇到任何投資計劃，可以帶給你擔保回酬，請向國家銀行查詢該投資公司的合法性，換句話說，不要讓短期虧損影響你的長期目標，就是接下來30年需要的退休金。

舉個例子，許多人傾向在3年內，對組合投資蒙受虧損表示不滿，他們忘了實際的目標是：在30年時間內，達到累積退休金的目標。這是投資方面“延遲享樂”的典型例子。

總結一句，可以尋求專業、執照財務規劃師的意見，以上的分享只是一般意見，並沒有促銷任何投資產品。