第一天 | 大马金融界巨星陨落
所以总结来说，其实过往的大众银行，确实已经交出了非常可观的回报。虽然过去不代表未来，但是郑鸿标这个名字，将永远留在我们的心中。
近期金融界比较热门的课题，估计就是大众银行创办人郑鸿标逝世的消息了。这个消息对于普罗大众而言，也许只是一个茶余饭后的消息，所以在过了整个星期后可能已经没有任何的印象了。
ADVERTISEMENT
反之对于天哥而言，这个消息还是非常震惊的，主要原因是天哥跟大众银行这家公司其实还算颇有渊源的。它除了是天哥一开始投资时的投资对象之一，也是天哥持股最久的公司，而且机缘巧合下，天哥的股票户口也是该公司的。当初CIMB银行因为一些架构上的转变，通知天哥准备把公司的借贷转移到其他银行，可惜当时大部分的银行都觉得公司借贷风险太高不愿意做，但是向来放贷最谨慎的大众银行居然破天荒地接下了天哥的贷款申请，而且最后批出来的贷款还大大高于天哥的目标。最重要的一点是，其实天哥还是该公司的基金顾问组织经理，所以说，这个渊源还真的是千丝万缕。所以到今天为止，天哥还是颇有感触的。
不过最让天哥震惊的却是网上的留言。记得上个星期《星洲日报》提到，如果是55年前买入1000股大众银行的小股东，目前已经坐拥327万令吉左右。因为大众银行的创办人，向来都被小股东称为银行界最能为股东增值的银行家。如果算上了股息，那么股东每年可获得的投资回报复合成长率，就会达到诱人的18.5%，绝对是股票投资界里非常靠谱的一个数目。这里也让大家有个对比，曾经的全球首富股神巴菲特的复合成长率，也只有仅仅23%左右，所以大众银行的回报率绝对是相当诱人的。但是当时天哥看到的部分留言，却是这样的……
| 普通会员 | VIP |
VVIP | |
|---|---|---|---|
| 星洲网平台内容 | |||
| 星洲公开活动 | |||
| 礼品/优惠 | |||
| 会员文 | |||
| VIP文 | |||
| 特邀活动/特级优惠 | |||
| 电子报（全国11份地方版） | |||
| 报纸 | |||
“能hold55年，不是忘了就是失忆了。”
“少来骗人～股票有上下的吧？一直抓着不放盈利也会被下坡抵消掉再回升，一还是亏，二是赚少， 所以不要骗人家不会～哪里可以只看卖价，而且那年代黄金多少钱，一间屋子多少钱？把通膨算一下结果‘得个桔’～”
“55年前如果你25岁，如果会买股票并有能力买1000股，55年后你已经80岁，如果还没移民天国，327万可以过好不多的日子，如果还没有老人痴呆的话。”
如果是不太懂投资的人听起来，确实好像挺有道理的。就正常投资者来说，一般上一只股票确实没那么容易去持有55年的，毕竟人的寿命是有限的。而且好像他们说的，要等到55年后80岁才能有327万，大概只够过好为数不多的日子，但是却很可能已经患有老人痴呆症，或者是已经移民天国了。而且股票有起有跌，单纯抓着不卖，真的就能变成几百万吗？不见得吧？是不是有算错的成份呢？
天哥认为，他们的留言确实有一定的道理，但是却不是道理的全部。而且《星洲日报》给出的数目字，也确确实实是银行股东大会提供的。他们都有经过专业的计算，所以上述所有的数目字都是准确的。因为当初如果买入的是1000股，所有的附加股都有认购，而且全部的红股和分拆都有参与，那么到目前为止，投资者的股数将变成74万4690股。以当天的股价4令吉40仙计算，那么就真的是327万令吉左右的数额，投资复合成长率算起来将是18.5%左右。所以即便拿什么黄金和屋子来比较都好，其实大众银行的投资回报还是冠绝全场的高回报投资之一，绝对会比其他投资优越。
至于另一名读者说的，需要耐到80岁才可以享福和过好日子，这样或许那名读者并不理解股票，也没有看清楚《星洲日报》的完整内容，只是看了标题就迫不及待留言了。因为如果他有看清的话，文中有提起，这些年来投资者其实总共也收到了170万的股息，意味着假设我们是投资了大众银行的话，我们并不需要等到80岁才能开始过好日子，而是每年都会获得一定的股息作为生活费。而这个所谓的生活费，就是55年里共获得170万。而如果情况没有改变，那么以现在的74万股左右计算，一年的股息就有6位数，不用卖股票之余，还可以继续留给孩子孙子，世世代代继续获得相应的回报，又怎么不会是好的投资？
今天天哥也不是为了反驳而反驳，只是想表达：网络上其实有许多不太负责任的留言。就好比《星洲日报》只是报道银行提供的资料，但是有些不负责任的人却一知半解胡乱说，其实会误导许多新手，让人无法分辨这个投资到底好不好。所以总结来说，其实过往的大众银行，确实已经交出了非常可观的回报。虽然过去不代表未来，但是郑鸿标这个名字，将永远留在我们的心中。他已经为所有投资者带来了超越预期的回报，相信没有任何一位长期投资者会觉得不满意了。
在12月12日这一天，郑总离开了，大马投资界和银行界很难会再有这么一位出色的人才。这是所有大马人的损失，希望他可以一路走好，在另一个国度继续守护着大众银行吧……
ADVERTISEMENT
热门新闻
百格视频
医疗保险的本质，并不是我们“想不想买”，而是“我们能不能承受没有它的风险”。当然，我们可以调整、优化自己的保单，让它更符合自己的经济状况，但最不应该做的，就是直接断保。
“保费这样起法，哪里顶得顺哦？”
卅岁的弟弟看到保费涨价的新闻时，忍不住发出如此感叹。虽然他不算很年轻，但也才在职场站稳脚步，每个月的收入除了应付日常开销，还要供车贷和年少无知时欠下的债务，一家四口的压力都在他身上。可如今，连医疗保险都开始吃紧。
“到底该继续缴，还是直接断保算了？” 当时候他向我抱怨到。
天哥认为，他不是唯一一个，也不会是最后一个有这种想法的人。最近，大马保诚（Prudential Malaysia）宣布，由于医疗索赔率上升19.6%，医疗保险保费将从下个月起调整，平均上涨4%。有市场反馈指出，部分保单的实际涨幅或较高，引发了不少年轻一代的担忧。这让许多人开始思考，医疗保险还值得买吗？还是该放弃，省下这笔钱来靠自己？万一将来越起越高，直到无法负荷才断保，年老时的医药费不就竹篮打水一场空？
医疗保险涨价，问题出在哪里？
老实说，保险公司并不是凭空决定保费的，每一次调涨背后都有数据支持。根据大马保诚的数据，每1000名投保人中，提出索赔的比例已从62人升至74 人，增加了19.6%。不仅如此，每宗索赔的平均金额也增长了3.9%，从RM 14,113提高至RM 14,664。
这说明了什么？医疗成本在增加，投保人使用保险的频率更高，保险公司自然需要调整保费，以维持财务平衡。虽然说到这里，大家可能会觉得不爽，没问题时保险公司就赚钱，有问题时就把费用转嫁顾客，这样还得了？但是，保险公司也不是做慈善的，和我们做生意的道路相同，来货贵了，不就贵来贵卖，没理由赔本卖的。
但这只是表面问题，更深层次的问题是医疗科技进步、治疗成本上升，以前可能无法治愈的疾病，如今可以治疗，但代价是更昂贵的医疗费用。还有就是药物价格上涨，尤其进口药品，价格受汇率影响，越来越贵，医院也贵来更贵卖。不久前，一则关于是否公开药物价格的报道在网络上引发热议。层层叠加下去，就引发了整条链的价格上扬，保费也跟着上扬，最后变成顾客买单，这也是整个医疗行业成本上升的结果。
年轻人该不该断保？
面对涨价，很多年轻人第一反应是：“要不干脆不买保险了？”
这种想法看似合理，毕竟如果1年要缴RM 3,000的保费，10年就是RM 30,000，不如直接存起来？但真正的问题在于，你能保证10年内都不会生病、不会出意外吗？如果真的发生意外，RM 30,000块恐怕就是杯水车薪了，以现在的医疗费用来看，住院动手术一次至少要RM 20,000-RM 50,000，如果是癌症治疗，费用更是高达RM 200,000或以上，随着医疗体系的发展，10年后的
| 普通会员 | VIP |
VVIP | |
|---|---|---|---|
| 星洲网平台内容 | |||
| 星洲公开活动 | |||
| 礼品/优惠 | |||
| 会员文 | |||
| VIP文 | |||
| 特邀活动/特级优惠 | |||
| 电子报（全国11份地方版） | |||
| 报纸 | |||
RM 30,000可能连小手术都无法完成，更别说其他大型手术或癌症治疗的费用了。
而且断保后，未来可能买不起新的保单了，因为随着年龄的增长，保费也会更高，所以为何保险从业员总是说，保险是越年轻买越划算的，但是中间其实也有点猫腻，因为不同类型的保单，有些提早买也未必更划算，不过篇幅有限，今天就不聊这个课题了。而有些人则会认为，反正自己现在健康，等以后需要时再买就好，只能说我们想到的，保险公司也想到了，所以他们都是以健康状况来核保的，一旦身体出现问题（例如高血压、糖尿病、胆固醇超标），可能会被加费、受限制，甚至拒保。
所以当我弟问我该不该断保时，我跟他说，既然你已经开始了，那么“老虎螃蟹”你都别让保单断掉，因为保险就是一种“以小搏大”的玩意，就算断保让你省回几年1-2万块，分分钟你也是花掉的，但如果真的无端端出事，那就一切都完了，虽然说可以去政府医院排队，但是政府医疗资源紧张，是否能负担所有需求？就算能都好，花费在政府医院排队的时间绝对是天文数字，也意味着没法正常上下班，一场大病就毁掉一切了。
所以，断保恐怕也不是一个明智的选择，反而应该思考如何调整才能让自己既有保障，又不过度增加财务负担。如果真的无法负担，天哥认为可以考虑调整保单数额，而不是直接断保，如果保费压力太大，可以考虑调低保障额度，降低投保成本。公司若有提供Group Insurance，可以将它作为一道防线，以降低未来保费上涨的风险。
听完这些分析后，弟弟沉默了一会儿，最后问道：“那如果真的缴不起呢？”，我笑了笑，说：“缴不起也得缴，没事你每年省几千块，出事你人生直接完蛋，这个风险你能承担吗？”
其实医疗保险的本质，并不是我们“想不想买”，而是“我们能不能承受没有它的风险”。当然，我们可以调整、优化自己的保单，让它更符合自己的经济状况，但最不应该做的，就是直接断保。毕竟，当我们面对疾病，保险是唯一能帮助我们分担风险的工具。而人生最大的无奈，就是在你最需要它的时候，才发现自己已经买不起了，这也是人生中最大的无奈。
热门话题
ADVERTISEMENT
