父母經營小生意 孩子想出國深造……

最近幾年，我們的生意雖然有一些利潤，但不是很穩定，有時剛好可以概括開銷，有時則有賺一些錢，扣掉開銷，就是我們兩人和員工的薪金，家庭的支出項目後，平均下來，每月盈餘有數千令吉。

答：永佳財務規劃公司理財師陳建業說，這位讀者的小兒子很想到西方社會增廣見聞，瞭解當地文化，希望可以到歐美國家深造。

我們以能夠感受西方社會、文化為出發點，而且費用比較容易負擔的國家而言，澳洲是選擇之一。

澳洲與馬來西亞的距離，比起歐美等國來得近，而且時差在1或2小時之間，有些城市例如西澳的柏斯與大馬並沒有時差分別。

匯率方面，馬幣與澳幣的兌換，比起英鎊、美元、歐元等貨幣較容易負擔，大約3令吉可兌換1澳元，假如是英鎊，則需5.3令吉左右，兌換美元需4.3令吉，歐元也大概是這般水平。

同樣是可以感受、見識西方社會的文化及風土民情，但可以省下深造經費，是可行的選擇。對一些較富裕的人士來說，能夠將子女送到英國，美國深造，也是令人欣喜的事。

人們認為，能夠到大英帝國深造，可以見識這個建國曆史悠久的國家，即可看到城市的繁榮、先進的一面，也可體會豐富的藝術與文化。

在英國，大專學府教育普及，即使是距離倫敦較遠的城市，也設有一或兩所大學，有些海外學子可能不選擇處於倫敦的大學，因為經費太高了，不論是學費、住宿費或伙食費，都比較高昂。

當然，在選擇大學時，也需要考量有關大學哪些科系比較著名，這樣在畢業後，尋找工作時才比較有優勢。

各國深造開銷預算有別

坦白說，能到海外深造，確實可以增廣見聞，體驗不一樣的人生，而且英國、美國大學，有不少都是排名世界前端的高等學府，同時，可以見識大英帝國的建築、交通系統的完善，感受美國的自由尺度等等。

個人若準備到海外深造，胥視課程是3年、3年半、4年或5年，前往澳洲、紐西蘭、英國、美國，開銷的預算是有分別的，保守估計，學費加生活費，預計在20萬至30萬令吉之間。

這裡提醒準備將孩子送去海外深造的家長，需要預計多一些開銷預算，因為馬幣匯率有時可能偏軟，還有預算通貨膨脹。每個科目的考試也必須順利過關，如果重考將需要多花一些費用。

儘量不要動用退休金

此外，儘量不要提取個人的退休金或養老金，作為孩子前往海外深造的經費，一旦退休金或養老金有了缺口，要修補回去並不容易。

因此，在做決定之前，一定要計算清楚，並且告訴自己，退休金這一塊是不能動用的，計算後，認為有能力應付，才協助孩子實現願望。