陳敏娉——不怕慢，只怕站的留學夢

她在升學路上走走停停，大部分學費和生活費都是靠自己打工掙來，其餘則是靠家人貸款及資助。目前她在加拿大從事精算工作，且看當年她是如何精打細算，一步步實現她的留學計劃。

中學畢業後（2009-2010年）

在獅城賺獲第一筆學費

從寬柔獨中畢業後，她於2009年中到新加坡打工賺錢。當時她在一家硬碟廠的生產線工作，好處是廠方提供載送服務，所以她每天來回馬新兩地，不必花錢在新加坡租房子。工作一年左右她就儲蓄了新幣一萬多元，成為她北上吉隆坡升學的“啟動金”。

吉隆坡升學（2010-2012年）

多修學分不斷打工存錢

賺了第一筆學費後，她到吉隆坡就讀精英大學（HELP University）的美國學分轉移課程（ADP）。這段時期，她儘可能多修一些學分，因為在馬來西亞，每科學費大概一千多令吉，在加拿大卻高達加幣2000元（6369令吉*），所以能在馬來西亞修的學科就在馬來西亞修，這樣會比較省錢。

由於成績不錯，大學給予她3000令吉學費減免，這又省了一筆錢。另外，家裡每個月給她700令吉零用錢，加上她向PTPTN貸款和趁週末及假期去打工，所以學費和生活費不成問題。

在吉隆坡求學期間，她還到吉隆坡一家保險經紀公司實習4個月，雖然收入不高，但她之後成為這家公司的約聘員工，趁去加拿大留學前再儲蓄一筆錢。

加拿大留學（2013至2017年）

兩度重回新加坡賺學費

申請加拿大學生簽證有個規定——必須提供財力證明。依當年留學情況，她必須證明擁有大約10萬令吉存款（相當於一年學費和生活費）才能申請簽證，可是她家裡沒這麼多錢，於是她暫時向親友借一筆錢，加上她家人以媽媽和妹妹的名義向銀行再融資，財力證明這件事才總算解決。

到了加拿大後，受限於當地政府規定，她開學後的首10個月不能打工，所以那段日子唯有靠銀行貸款和存款過活。待10個月期限屆滿後，她開始找工讀機會，但原本以為工讀機會不難找，結果發現根本不是那麼一回事，因為競爭工讀機會的人可多了。後來她在中國餐廳打工，也曾在星巴克打工，但最主要的收入來源還是她回到新加坡工作。

沒錯，她留學加拿大期間曾經兩度回到新加坡工作：一次是2014年1月至4月在新加坡的保險公司實習，另一次是2015年5月起，她在新加坡同一家保險公司當約聘員工長達16個月，賺取她在加拿大最後一年的學費。那16個月她等於休學4個學期，“如果當時超過4個學期都還不回去加拿大就算是輟學了。”

2016年9月，她回去加拿大完成最後4個學期的學業，這段期間她還是需要打工賺生活費，但比起以前算是手頭寬裕多了。2017年她畢業，之後花了10個月在加拿大找工作，目前一邊上班一邊考精算師的專業證照。

別把學業和打工本末倒置

留學的那些年，雖然她努力賺學費，但生活上還是必須省吃儉用，試過手頭最拮据的時候，薪水還沒發下來，而她的銀行戶頭只剩下加幣15元（約48令吉*），連房租都付不起，而且學費還差大約1000元。後來幸好有朋友先幫她墊付房租和學費，她才挺過那次難關。

她不諱言當年忙於打工賺學費，學業多少受到影響，比如她沒時間去找教授指教，而同學又未必有空教她，所以她很多時候只能靠自己溫習。又或者她在餐廳忙了大半天，“下班前還要掃地、擦地和擦廁所，這些工作其實都很累，回到家已經沒有精力去想學習的事，變成有點本末倒置。”

另一點如今回想起來有些遺憾的是，她當年忙到沒辦法培養興趣，例如試過花一個學期去學溜冰，可是既要打工又要兼顧上課，哪裡還有閒暇時間練習呢？重點是，“要培養興趣就是要花錢，”所以她當時不得不放下很多想做的事。

“當同學都畢業去了，為什麼我還在上大學？”

因為延遲升學和休學的關係，她高中畢業後一直都是跟年紀比較小的同學一起上課，例如在吉隆坡上學期間，同學平均比她小兩歲，而當她復學回去加拿大的時候，從前的同學都畢業去了，換來一批更年輕的新面孔。

如果只相差一兩歲，她覺得差距不大，不會有明顯的世代差異。但有一次她還是被“年齡差距”這件事氣哭了，只因有陣子在加拿大，很多朋友一直拿她年紀開玩笑，她實在氣不過而哭了，“從此沒有人敢再開同樣的玩笑。”

那些年，她除了要適應跟年輕同學的相處，也要抵禦同儕傳來的無形壓力。比如說，當她還在上大學的時候，常會聽說以前的某某同學已經升職了，或某某同學已經是經理了，相比之下她還在求學還在打工，就會不禁想問自己“為什麼還在這裡？”而要擺脫這種焦慮，她的方法是提醒自己不要跟別人比較，每個人都有不同的步伐，“誰誰誰比較快”是別人的事情，不要受別人影響而輕易否定自己。

貸款留學需再三考慮

如果可以重新選擇，她還會走同樣的升學路嗎？

“會。”她說，“但可能會比較注重個人成長，例如加強我的英語對話能力，多看點新聞了解世界趨勢，還有多做點運動。”

她以過來人（還有精算師）的經驗，對擔心學費問題的年輕人給出幾項建議：

·別因為家庭經濟狀況不允許而放棄升學，應該先搜索有沒有獎學金和助學金可以申請，沒有辦法了才考慮再融資。

“如果要refinance（再融資），要確保月供不是家裡太大的負擔。我個人想法是，貸款總額別超過你將來工作3到5年後能夠賺到的錢，不然的話我覺得沒有意義，因為你雖然解決了眼前的問題，但畢業後的生活還是要照顧，萬一家裡發生事情需用錢而你又負債，那就會辛苦。”

總之，她強調再融資是逼不得已才採取的方法，千萬別讓貸款造成家裡太大負擔，也別讓自己畢業後陷入經濟困難。如果真的需要貸款，這件事一定要跟家人好好商量，最重要一點是，“你要確保以後會幫家人還貸。”

·如果真的沒錢出國留學，不妨考慮先在本地讀一個負擔得起的學士課程，然後申請獎學金到外國修讀碩士學位，但前提是必須把成績搞好，才有條件申請獎學金。

·出國留學不管怎樣都要確保銀行戶頭裡的存款至少足夠應付一兩個星期的生活，“不要像我只剩下15元，因為你不知道誰可以幫你，不是每個人都願意伸出援手。”

·不要為了打工而把自己搞得太累，要知道最重要還是學業，千萬別本末倒置。

·如果想給自己一個Gap Year（間隔年），就別顧慮會比別人跑得慢，但心裡必須清楚Gap Year的目的是什麼，千萬別在假期中迷失自我。Gap Year不是沒有好處，她的經驗是休學一年多回去復學後，成績反而進步了。

沒有傘的孩子要跑得比別人快

出國留學前，曾經有人問她：“你知道你學費到底多貴嗎？你真的要這麼做嗎？”在一些人的眼裡，她執意出國留學是一件瘋狂的事，但即便後來吃了不少苦，她仍然不覺得自己有多瘋狂。

由於家裡的經濟狀況，她說她小時候其實並沒有想過出國留學，一直到長大以後，“不知道為什麼就是想要出去走走，想要看世界，想要經歷不同東西，所以那時候比較執著於出國上學。”

這些年，她一直以3句話勉勵自己：

·不怕慢，只怕站。

·沒有傘的孩子要跑得比別人快。

·不如意事常八九。

這3句話，除了用來勉勵她自己，也適用於在升學路上迷茫的每個人。

陳敏娉的省錢貼士

·外國有很多折扣季，省錢原則就是商品打折也別買，除非真的需要用到。

·買東西一定要注意品質，她買過幾件羽絨服和幾雙雪靴都不保暖，所以要買就買品質好的東西。

·食品若有打折，可適量囤貨。

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