李昱龙|担心银行一夜倒闭该如何自保？

据我肤浅的了解，矽谷银行倒闭之后最大问题的是存款在该银行的公司（当然也包括个人存户）面对两大挑战：一是现有的存款没了，或者未来的贷款没了。如果是目前营运如常的公司，唯一的存款没了，又没有其他资产财物支援，也无其他融资管道或转卖不成，可能就只好暂时停业了，甚至可能永久停业。倘若是还未达致收支平衡或还在一直烧钱的IT初创公司，现有的存款没了，未来的贷款也没了，也找不到其他风险创投注资，倒闭结束营业应该是唯一的下场。

这次矽谷银行破产而被接管事件，使我再次意识到，无论规模多大，银行都不是“大到不能倒”的，而且可以一夜之间就倒闭，根本没给你时间应急。还有更残酷的，银行破产倒闭，你的存款没了，但是，如果有向银行贷款，却要继续还贷。此外，这事件也再次提醒了我们，投资的第一法则：不要把全部鸡蛋放在一个篮子里，应该多元化投资以便分散风险。

由于近来电讯诈骗猖獗，盗提存款频频发生，加上银行破产倒闭事件爆发，不禁使人想到，现在钱存在银行似乎不是百分百的安全，因此，要考虑提出部分存款，以备不时之需，毕竟钱在手里才有安全感。或许大家会以为我庸人自扰。其实，这也由不得我们盲目乐观。眼前的诸多事实皆证明了，银行不再是唯一安全的存钱地方。若要保护本身的钱财，买个保险箱藏起来好像比较实际？这也许说明了，为什么每当发生经济危机，黄金的销量和价格都有增无减。

陈志武《耶鲁最受欢迎的金融通识课》书中提到，金融的核心任务，是要解决人与人之间的跨期价值交换的问题。这些包括股票投资、基金、债券、保险等的跨期价值交换涉及人与人之间的跨期承诺，而跨期承诺是人类社会最难解决的挑战。

一般来说，作为关键金融机构的银行经营面临3大类风险：信用风险、市场风险和操作风险，还有流动性风险、法律风险、信誉风险等。风险管理是银行最关键的能力，也是银行的核心竞争力。在金融危机来临时，风险管理水准的高低决定着银行的生死。风险管理是一种科学，也是一门艺术。说是科学，是有大量的学术论文研究风险问题，也发展出很多工具和方法；说是艺术，是要对风险有感知，特别是要对未知的风险和不可知的风险有所感知。这次的金融危机，你感知到什么风险吗？