忧储蓄无法财务自由

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，这位读者提供的财务数据显示，当他们两人在60岁退休时，房产贷款已供完或即将供完。

虽然自住的双层排屋，还有12年才供完分期付款，就是吕先生已经退休，房屋贷款还剩下2年，不过，太太还在职场，估计收入可以承担该笔支出。

除了双层排屋的贷款，另外一项开销是：可能小女儿还未大专毕业，因为不晓得她将修读的是甚么科系，有些科系需要读5年。

吕先生提供的资料，并没有包括公积金的数额，公积金的数据，可以反映每月的利息回酬大约有多少，可以是2500令吉，3500令吉或更多，主要是看储蓄的数额。

假设派息率是5%，如果两人公积金储蓄有60万令吉，折合每月将有3000令吉，如果未曾提出来作为购屋的部份融资，估计储蓄总额不只这个数目。

与此同时，以目前每月2000令吉盈余来估算，如果没有突发性大笔开销，接下来10年，银行存款以及储蓄利息将会增加。

关于退休后，是否可以从事一些兼差，以赚取一些收入的问题，这要回到与自己专长，或是兴趣的领域，假如是女生，有些对烘焙，糕点有兴趣，有些觉得半日制的保姆也可行，还可以监督小学生做功课。

再过10年，12年，两人先后退休，或许大儿子已组织家庭，并且有了小孩，送去保姆家给别人看顾也是一笔开销，如果距离住家不远，可以帮忙儿子照顾小孩，同时，也有一些收入，这是可行的安排。

个人在退休后，假如有产业租金收入、银行存款利息，而且名下房屋贷款分期，保险费已经供完，不需要兼顾孩子的学习费用，那将是最好不过的事。

此外，在退休后，每月开销主要是伙食费、水费、电费、网络费、产业管理费、火险费、偶而生病的费用、每半年的排污费、房地产门牌税，以及每年的地税，那么在步入财务自由的道路上，财务负担将减轻许多。