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发布: 7:00am 27/04/2023

诈骗

焦点

国家银行

赚快钱

盗刷

贪小便宜

金融服务申诉专员署

OFS

【诈骗实况/01】为何步步小心,还是被骗钱了?

报道:本刊 叶洢颖

我被了!

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当我意识到自己被诈骗后,脑子顿时一片空白和难以置信。

以为不相信爱情、不相信任何的途径、不接任何陌生号码、不点击任何来历不明的链接,就能避开所有诈骗陷阱,然而,不料却在尝试出售闲置品时栽了跟头。

恨错难返,唯有在事发后迅速调整心情,根据相关部门提供的维权方法和步骤步步前行,试图追回那些打狗的肉包子,结果发现维权之路格外难行,可说是举步维艰,而且倍感孤立无援。

报道:本刊 叶洢颖

●诈骗实况行进1:

时间倒流回到在农历新年前夕。

我尝试在某二手平台出售闲置品,当物品照片成功上传不久,便有A、B、C三名用户陆陆续续发信息咨询表明购买意愿,随后C账户被停用,剩下两人轮流交涉。

无论是A或B,态度都极为爽快,并未讨价还价,此时让我心里微微起疑,但仍觉得自己多心。

当与A的交易达成协议时,对方利用我对于二手平台的不熟悉,给我发送一个二维码,不断催促我扫描尽快确认订单,以便他能第一时间付款,如此火急火燎的着急态度,令我再度生疑。

但是,由于此时B还在“咨询”另一件闲置物品,让我手忙脚乱,无暇多作思考,只想先处理好A的订单,再处理B。

于是急忙忙扫过A发送过来的二维码,进入一个与该平台一模一样的页面,出现A的订购信息,确认后需填上银行账号等信息。

当时,我误以为这是平台绑定银行账号的程序之一,结果填上OTP(即一次性密码,one-time password简称)后,便接获信息通知,银行户头已被扣款935令吉。

【重点提醒】如若在处理类似交易时,对方非常急切,不断催促完成程序之时,反而应该放缓处理速度,亦要相信自己的第一直觉。

●诈骗实况行进2:

而B此刻不再发送任何信息,A则继续声称平台错误扣款,希望我能提供银行账户信息以还款。

由于当时我意识到自己遭遇诈骗,不再予以理会,并且向平台举报。

【回应】平台对于投报的反应缓慢,直至第二日下午,才停用了A、B两个账户。事发后将近一个月,才收到来自平台的电邮,提醒用户切勿扫描任何二维码、点击不明链接等等。

●诈骗实况行进3:

紧接着在被扣款15分钟后,立即拨电银行,申请该行的“紧急停止开关”(Kill Switch)功能冻结银行账户。

当时账户里出现两个分别是扣款前以及扣款后的余额数字,第二天抱着些许侥幸的心态到银行柜台查询。银行职员指出,因为我及时采取措施,账号已经冻结,这笔款项并未交易成功,7天后会自动返还,所以我不需要报警,也不需要上报全国诈骗回应中心(NSRC)997热线服务。

但是,在同一天晚上8时,另一个银行客服却拨电告知,由于我已经发送OTP,因此钱已经付给“卖家”,除非“卖家”在7天内自行取消交易,否则钱还是会在账户解冻之后支付给对方。而且,也只有在支付之后,我才能向银行递交交易争议(Dispute)申请表。

【疑问】让人非常疑惑的是:为什么本人第一时间意识到这是虚假交易,亲自要求取消交易,而且账户余额显示还没有支付的情况下,银行依然可以无视户头持有人的要求继续交易?短短几个数字,难道比本人更能表达个人意愿吗?假设是他人操作发送OTP呢?

【回应】有关银行回应如下:当启动“Kill Switch”功能后,它可以阻止进一步的交易。但是,如果在启动“Kill Switch”功能之前所完成的交易,则无法撤销交易。

【重点提醒】这就是为什么行动速度很重要──分秒必争──以阻止你的账户进行进一步交易。

【行动】为了理解什么是银行能和不能做的,我们需了解银行与商家在交易时的互动方式。

举例,如果客户John的信用卡(被盗用)在A咖啡店使用了OTP(一次性密码),银行会知道发生了此交易,但在收到商家确认之前,银行不知道A咖啡店是否已经确认此交易。从技术上来说,银行已经“预留”了这笔钱,但只有在商家确认后才能正式扣除。

这就是为什么银行不能立即确定这笔钱已经被诈骗者骗走,并始终鼓励客户快速采取行动,以保护他们的账户免受进一步的交易损失。

再次强调,小心第三方索要您的个人信息和银行凭证的重要性。另外,请注意,任何进行“Kill Switch”操作的人都必须根据银行呼叫中心的互动语音应答(IVR)指令完成整个过程。

●诈骗实况行进4:

那通电话结束后,我本想拨打997,但是已经过了晚上8点,997服务时间结束,黄金24小时已经过了。

【疑问】997的运营时间是早8时至晚8时,但是诈骗的时间段从不局限于此,997的服务时间是否能够改成24小时?

【回应】回复:由于人力资源欠缺,因此目前运营时间只限早8时至晚8时。

●诈骗实况行进5:

第二天报警,警察询问案发经过,也很遗憾表示金钱无法追回。

【重点提醒】遭遇诈骗后,无论银行职员的说辞如何,务必第一时间报警,因为我们无法确定银行职员是否经过充分的培训?是否具备此情况的经验?

●诈骗实况行进6:

最终,我眼睁睁看着账户里的钱飞向骗子,然后根据银行客服人员的指示递交“交易争议”申请表,果不其然地判定申诉失败。随着申诉失败的通知而来的是一张冷冰冰的(The Ombudsman For Financial Services,简称)的传单,表示倘若对于申诉结果不满,可上诉到OFS。

【行动】在不抱任何希望地准备好OFS所需的文件和资料,于3月8日发送到该机构的官方邮箱,除了接获自动回复表示已收到申请,至今尚未收到任何回应。

【疑问】金融服务申诉专员署到底是什么机构?又存在着什么问题呢?

报警有用吗?

在明确得知损失已经造成,已经超过24小时,无奈之下在除夕当日到警局报案,经女警转介到相关负责警员,在了解事发始末后,他语气中带着遗憾地表示金钱大概率无法追回。

不知为何,即使得知失而复得的几率极其渺茫,但是这位警员的语气莫名地让我得到些许安慰。

至少确实有人真的将心比心,理解我此时的无助和沮丧。

但除了给予安慰,为更新诈骗案例数据做贡献以外,就意味着报警没有用吗?

未必。

江晓智(化名)多年前曾遭遇过信用卡被事件。

当时她所使用的是一张附属卡,因此很少一一细查、核对信用卡交易明细,结果一次账单结算日后,不慎遗失了信用卡,时隔一个月收到账单时,赫然发现已经被盗刷多达二千多令吉。

“我一发现被盗刷,就立刻拨电到银行。”她不解地提到,“我已经设定好一个功能,如果刷信用卡超过一定数额,银行就必须要发出通知,但是这卡被盗刷用来支付将近10次的交易,却从未通知我。”

更让她不解的是,她拨电要求银行开档调查,对方却极力劝阻,并声称开档不过白费力气,还得经过报警等一连串繁琐程序,亦无法追讨失款,徒劳无功云云。

最让她感到荒谬的是对方提供的解决之法。

“他说,我可以帮你暂缓还款。即便是他暂缓,最后还不是要我还吗?反正就不让我报警。”

“不行,这钱不是我花的,我为什么要为银行的错误负责?”

在她多次坚持报警的情况之下,对方才不情不愿地开档。商业罪案调查科的警员便在一周内与她联系,敲定时间录口供做笔录。

“大概不到两周,警方再次通知我到总部交代调查结果。一些在商店、网店购物等数额较高的消费记录,可以证明并非我本人做的,可以取消。”

“可是一些在油站消费或打油等交易记录,无法证明是不是我本人或熟人做的,尽管有嫌疑,依然拿不回这笔钱。”

警方向她解释,曾经调取过相关油站的监控记录,但可惜已经过了油站的监控记录保存期限,因此无法证明到油站消费的人是谁。

“那就没有办法了,这笔钱就拿不回来了。他们尽了力为我追回其他的款项。”

最终结果是警方成功为她追回80%至90%款项,已经是不幸中的大幸。

延伸阅读:
【诈骗实况/02】遭遇诈骗,你一定要这么做!
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