【诈骗实况／01】为何步步小心，还是被骗钱了？

时间倒流回到在农历新年前夕。

我尝试在某二手平台出售闲置品，当物品照片成功上传不久，便有A、B、C三名用户陆陆续续发信息咨询表明购买意愿，随后C账户被停用，剩下两人轮流交涉。

无论是A或B，态度都极为爽快，并未讨价还价，此时让我心里微微起疑，但仍觉得自己多心。

当与A的交易达成协议时，对方利用我对于二手平台的不熟悉，给我发送一个二维码，不断催促我扫描尽快确认订单，以便他能第一时间付款，如此火急火燎的着急态度，令我再度生疑。

但是，由于此时B还在“咨询”另一件闲置物品，让我手忙脚乱，无暇多作思考，只想先处理好A的订单，再处理B。

于是急忙忙扫过A发送过来的二维码，进入一个与该平台一模一样的页面，出现A的订购信息，确认后需填上银行账号等信息。

当时，我误以为这是平台绑定银行账号的程序之一，结果填上OTP（即一次性密码，one-time password简称）后，便接获信息通知，银行户头已被扣款935令吉。

【重点提醒】如若在处理类似交易时，对方非常急切，不断催促完成程序之时，反而应该放缓处理速度，亦要相信自己的第一直觉。

●诈骗实况行进2：

而B此刻不再发送任何信息，A则继续声称平台错误扣款，希望我能提供银行账户信息以还款。

由于当时我意识到自己遭遇诈骗，不再予以理会，并且向平台举报。

【回应】平台对于投报的反应缓慢，直至第二日下午，才停用了A、B两个账户。事发后将近一个月，才收到来自平台的电邮，提醒用户切勿扫描任何二维码、点击不明链接等等。

●诈骗实况行进3：

紧接着在被扣款15分钟后，立即拨电银行，申请该行的“紧急停止开关”（Kill Switch）功能冻结银行账户。

当时账户里出现两个分别是扣款前以及扣款后的余额数字，第二天抱着些许侥幸的心态到银行柜台查询。银行职员指出，因为我及时采取措施，账号已经冻结，这笔款项并未交易成功，7天后会自动返还，所以我不需要报警，也不需要上报全国诈骗回应中心（NSRC）997热线服务。

但是，在同一天晚上8时，另一个银行客服却拨电告知，由于我已经发送OTP，因此钱已经付给“卖家”，除非“卖家”在7天内自行取消交易，否则钱还是会在账户解冻之后支付给对方。而且，也只有在支付之后，我才能向银行递交交易争议（Dispute）申请表。

【疑问】让人非常疑惑的是：为什么本人第一时间意识到这是虚假交易，亲自要求取消交易，而且账户余额显示还没有支付的情况下，银行依然可以无视户头持有人的要求继续交易？短短几个数字，难道比本人更能表达个人意愿吗？假设是他人操作发送OTP呢？

【回应】有关银行回应如下：当启动“Kill Switch”功能后，它可以阻止进一步的交易。但是，如果在启动“Kill Switch”功能之前所完成的交易，则无法撤销交易。

【重点提醒】这就是为什么行动速度很重要──分秒必争──以阻止你的账户进行进一步交易。

【行动】为了理解什么是银行能和不能做的，我们需了解银行与商家在交易时的互动方式。

举例，如果客户John的信用卡（被盗用）在A咖啡店使用了OTP（一次性密码），银行会知道发生了此交易，但在收到商家确认之前，银行不知道A咖啡店是否已经确认此交易。从技术上来说，银行已经“预留”了这笔钱，但只有在商家确认后才能正式扣除。

这就是为什么银行不能立即确定这笔钱已经被诈骗者骗走，并始终鼓励客户快速采取行动，以保护他们的账户免受进一步的交易损失。

再次强调，小心第三方索要您的个人信息和银行凭证的重要性。另外，请注意，任何进行“Kill Switch”操作的人都必须根据银行呼叫中心的互动语音应答（IVR）指令完成整个过程。

●诈骗实况行进4：

那通电话结束后，我本想拨打997，但是已经过了晚上8点，997服务时间结束，黄金24小时已经过了。

【疑问】997的运营时间是早8时至晚8时，但是诈骗的时间段从不局限于此，997的服务时间是否能够改成24小时？

【回应】国家银行回复：由于人力资源欠缺，因此目前运营时间只限早8时至晚8时。

●诈骗实况行进5：

第二天报警，警察询问案发经过，也很遗憾表示金钱无法追回。

【重点提醒】遭遇诈骗后，无论银行职员的说辞如何，务必第一时间报警，因为我们无法确定银行职员是否经过充分的培训？是否具备此情况的经验？

●诈骗实况行进6：

最终，我眼睁睁看着账户里的钱飞向骗子，然后根据银行客服人员的指示递交“交易争议”申请表，果不其然地判定申诉失败。随着申诉失败的通知而来的是一张冷冰冰的金融服务申诉专员署（The Ombudsman For Financial Services，简称OFS）的传单，表示倘若对于申诉结果不满，可上诉到OFS。

【行动】在不抱任何希望地准备好OFS所需的文件和资料，于3月8日发送到该机构的官方邮箱，除了接获自动回复表示已收到申请，至今尚未收到任何回应。

【疑问】金融服务申诉专员署到底是什么机构？又存在着什么问题呢？

报警有用吗？

在明确得知损失已经造成，已经超过24小时，无奈之下在除夕当日到警局报案，经女警转介到相关负责警员，在了解事发始末后，他语气中带着遗憾地表示金钱大概率无法追回。

不知为何，即使得知失而复得的几率极其渺茫，但是这位警员的语气莫名地让我得到些许安慰。

至少确实有人真的将心比心，理解我此时的无助和沮丧。

但除了给予安慰，为更新诈骗案例数据做贡献以外，就意味着报警没有用吗？

未必。

江晓智（化名）多年前曾遭遇过信用卡被盗刷事件。

当时她所使用的是一张附属卡，因此很少一一细查、核对信用卡交易明细，结果一次账单结算日后，不慎遗失了信用卡，时隔一个月收到账单时，赫然发现已经被盗刷多达二千多令吉。

“我一发现被盗刷，就立刻拨电到银行。”她不解地提到，“我已经设定好一个功能，如果刷信用卡超过一定数额，银行就必须要发出通知，但是这卡被盗刷用来支付将近10次的交易，却从未通知我。”

更让她不解的是，她拨电要求银行开档调查，对方却极力劝阻，并声称开档不过白费力气，还得经过报警等一连串繁琐程序，亦无法追讨失款，徒劳无功云云。

最让她感到荒谬的是对方提供的解决之法。

“他说，我可以帮你暂缓还款。即便是他暂缓，最后还不是要我还吗？反正就不让我报警。”

“不行，这钱不是我花的，我为什么要为银行的错误负责？”

在她多次坚持报警的情况之下，对方才不情不愿地开档。商业罪案调查科的警员便在一周内与她联系，敲定时间录口供做笔录。

“大概不到两周，警方再次通知我到总部交代调查结果。一些在商店、网店购物等数额较高的消费记录，可以证明并非我本人做的，可以取消。”

“可是一些在油站消费或打油等交易记录，无法证明是不是我本人或熟人做的，尽管有嫌疑，依然拿不回这笔钱。”

警方向她解释，曾经调取过相关油站的监控记录，但可惜已经过了油站的监控记录保存期限，因此无法证明到油站消费的人是谁。

“那就没有办法了，这笔钱就拿不回来了。他们尽了力为我追回其他的款项。”

最终结果是警方成功为她追回80%至90%款项，已经是不幸中的大幸。

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