个人买屋偿债率 勿超收入35%

假如在雪兰莪州购买房屋，除了收入条件，其他需要考量的因素有哪些？还有哪些地区有比较多适合中低收入者选择的房屋？

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，小夏读者的问题，主要是：以她现阶段的收入和财务状况，若是以个人名义购买房屋，是否符合购买房屋资格？

其他的问题是：假如准备在雪兰莪州购买房屋，哪些地区有比较多的房产选择？

我们先以偿债比率（DSR）来说，当个人准备购买房屋，而且是以贷款购买，偿还房屋贷款分期，必须不超过收入的三分之一。

35%比率须概括车贷分期

一般的参考手则是：偿债比率不能超过35%。有些人有汽车贷款，在计算偿债比率时，35%的比率必须概括汽车贷款分期在内。

假设汽车贷款600令吉，那么，在计算偿债比率时，必须将600令吉的分期付款计算进去，这意味个人收入不能只是3600令吉，而是需要更高水平，在申请房屋贷款时，才能符合银行设定的条件。

以小夏目前的情况来看，她没有汽车贷款，情况比较简单，只要她的房屋贷款分期，不超过收入的三分之一，就业的领域前景明朗，有足够的现金支付购屋首期钱、律师费、印花税等，获批的可能性估计是比较高的。

小夏平均月入3600令吉，每月房贷分期最好是不超过1200令吉，锁定30万至35万令吉的公寓，贷款分期不超过30年，这样不会给自己造成太大的财务压力。

话说回来，如果买了房屋，可以省下每月600令吉的房租，有助于增加偿还房贷分期的“分数”，假如每月房贷分期付款需要1500令吉，以收入的水平计算是不大符合。

不过，假如银行弹性处理，将每月省下的600令吉纳入考量，其实申请贷款者是符合资格的。

此外，小夏拥有5万令吉银行存款，如果购买的房屋在30万至35万令吉之间，相信她有能力支付10%的首期钱，以及购买房屋的其他开销。

最好选择靠近轻快铁捷运地点目前，小夏没有轿车，在购买房屋时也比较简单，最好锁定靠近轻快铁或捷运站附近的地点。在雪兰莪州，这些地点并不少，主要是看小夏是否喜欢那些地点，同时，自己的财务条件，是否符合想要购买的房屋。

以单身的上班族来说，八打灵再也、首邦市、白沙罗地区，都是可以考虑的选择，假如准备购买面积较大，价格比较便宜的房屋，那么，沙亚南、双溪毛糯、蒲种等地，也是可以考虑的。

这些地区选择相当多，比较能够物色到不错的房产单位，最主要是负担得起有关的房价。也许距离市区比较远一些，不过，郊区空气质量比较理想，这是不争的事实。

我们工作了一天，放工后或到了周未，得空在家休息，周边地区空气清新，对个人在工余“充电”，是相当重要的。

你是不是钱不够用？抓破头也不晓得要如何把5块钱用得比别人的10块钱多？ 任何理财或财务管理问题，

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