個人買屋償債率 勿超收入35%

假如在雪蘭莪州購買房屋，除了收入條件，其他需要考量的因素有哪些？還有哪些地區有比較多適合中低收入者選擇的房屋？

答：永佳財務規劃公司理財師陳建業說，小夏讀者的問題，主要是：以她現階段的收入和財務狀況，若是以個人名義購買房屋，是否符合購買房屋資格？

其他的問題是：假如準備在雪蘭莪州購買房屋，哪些地區有比較多的房產選擇？

我們先以償債比率（DSR）來說，當個人準備購買房屋，而且是以貸款購買，償還房屋貸款分期，必須不超過收入的三分之一。

35%比率須概括車貸分期

一般的參考手則是：償債比率不能超過35%。有些人有汽車貸款，在計算償債比率時，35%的比率必須概括汽車貸款分期在內。

假設汽車貸款600令吉，那麼，在計算償債比率時，必須將600令吉的分期付款計算進去，這意味個人收入不能只是3600令吉，而是需要更高水平，在申請房屋貸款時，才能符合銀行設定的條件。

以小夏目前的情況來看，她沒有汽車貸款，情況比較簡單，只要她的房屋貸款分期，不超過收入的三分之一，就業的領域前景明朗，有足夠的現金支付購屋首期錢、律師費、印花稅等，獲批的可能性估計是比較高的。

小夏平均月入3600令吉，每月房貸分期最好是不超過1200令吉，鎖定30萬至35萬令吉的公寓，貸款分期不超過30年，這樣不會給自己造成太大的財務壓力。

話說回來，如果買了房屋，可以省下每月600令吉的房租，有助於增加償還房貸分期的“分數”，假如每月房貸分期付款需要1500令吉，以收入的水平計算是不大符合。

不過，假如銀行彈性處理，將每月省下的600令吉納入考量，其實申請貸款者是符合資格的。

此外，小夏擁有5萬令吉銀行存款，如果購買的房屋在30萬至35萬令吉之間，相信她有能力支付10%的首期錢，以及購買房屋的其他開銷。

最好選擇靠近輕快鐵捷運地點目前，小夏沒有轎車，在購買房屋時也比較簡單，最好鎖定靠近輕快鐵或捷運站附近的地點。在雪蘭莪州，這些地點並不少，主要是看小夏是否喜歡那些地點，同時，自己的財務條件，是否符合想要購買的房屋。

以單身的上班族來說，八打靈再也、首邦市、白沙羅地區，都是可以考慮的選擇，假如準備購買面積較大，價格比較便宜的房屋，那麼，沙亞南、雙溪毛糯、蒲種等地，也是可以考慮的。

這些地區選擇相當多，比較能夠物色到不錯的房產單位，最主要是負擔得起有關的房價。也許距離市區比較遠一些，不過，郊區空氣質量比較理想，這是不爭的事實。

我們工作了一天，放工後或到了周未，得空在家休息，周邊地區空氣清新，對個人在工餘“充電”，是相當重要的。

你是不是錢不夠用？抓破頭也不曉得要如何把5塊錢用得比別人的10塊錢多？ 任何理財或財務管理問題，

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