黃子倫 | 老老實實打工真能退休嗎？

以此類推，如果A先生每個月存入更多，例如多存入4%的薪水，那麼在60歲的投資存款總額則飆升到87萬令吉，資產增加了36%！

當然，這些都是有許多假設，前文也多次重複這些假設並不難實現，而且這當中有些財務驚喜是沒有提及的，例如公司發放花紅、比3%更高的漲薪幅度、比2,500令吉更高的起薪。所以，我們身為打工族是完全有能力做得更好。

與此同時，就不得不提那些會在你耳邊低聲細語的惡魔們，也就是讓你從公積金賬戶提款的誘惑。目前來說，最多人從公積金局提款的一大類就是用於房子的首付。有些人之後還不斷提款，用來償還各種貸款，包括房貸和學貸之類。

關於這一點，我認為是非常不划算的，因為公積金局的派息率高於市面上許多房貸的利率。假設你從公積金局存款裡提出1萬令吉來還房貸，你的房貸利率為3%，公積金局的派息率為5.5%。那麼，你這一年的機會成本就是250令吉（1萬令吉 x 2.5%的利率差）。而且，這只是你在這一年的損失，經過往後的複利效應，可以是翻倍或以上的差別。

我知道無債一身輕能夠讓人非常舒暢，但是，作為現代人的我們更應該學會和債務共存。

只要我們能夠抵擋得住提取公積金存款的誘惑，那麼，退休就不是那麼遙不可及了。

話又說回來，當我們60歲時，手上才握有64萬到87萬令吉，是不是一定能夠退休呢？這也相當取決於那個時候的環境。不過，有些事情還是在我們掌握之中，例如：不要讓自己的債務延續到退休年齡之後、不要許諾自己孩子有財產可以繼承、儘可能減少不必要的開銷等等。

最重要的自然就是，讓你的公積金局存款繼續利滾利地運作下去，每年只提取6%至7%的金額來消費。這樣的話，每年還是有幾萬令吉花，可以花上一段時間。如果，你有辦法做得更好，能夠存入更多錢來利滾利的話，那麼你的退休生活也許能夠更加寫意。

很多時候，我們並不需要太多錢，只是身邊太多噪音了，讓我們以為自己需要得更多。