被動收入高 半退休夫婦財務自由

每月的被動收入有租金收入RM1200，孩子奉養金RM2800，以及未標明回酬率的流動資產。為了方便計算，我假設流動資產的平均回酬是5%，那麼RM1,490,000的流動資產（排除儲蓄保單），也能每年創造RM74,500的被動收入。單這個RM74,500 的被動收入，已經足夠支付每年的生活開銷RM33,000，而且還有盈餘RM41,500。租金收入，孩子奉養金，儲蓄保單都還沒納入計算呢！

被動收入大於生活支出

讀者已經踏入了財務自由的門檻，也就是被動收入大於生活支出。就算我以3%通貨膨脹納入考量，30年後，你的生活開銷也不過是每年RM65,000，而你的流動資產在扣除每年的生活開銷後，也已經超越300萬。

作為理財師，我建議你再優化以下幾點，就真的可以高枕無憂了。

預算支出：儘管退休金足夠支付現有開銷，但是制定預算仍然是明智的。預算可以幫助你確定他們的開支範圍，以及在退休期間如何管理支出。在預算中應該包括日常開銷、健康保險、長期護理、房屋保險、車輛保險、娛樂活動、旅遊等開支。

不要忘記通貨膨脹：儘管現在的退休金足夠支付開支，但是需要注意通貨膨脹。隨著時間的推移，商品和服務的價格會不斷上漲。只要讀者的開銷是維持的，那麼就算是通貨膨脹以6%在增長，讀者的資產也能在緩步增加中。

多樣化的投資組合：對於退休資產，建議採用多樣化的投資組合。這樣可以減少風險，因為各種資產類型的表現可能會因不同的市場條件而變化。公積金是低風險產品裡，給予最高回酬的工具，畢竟有政府作靠山，如果選擇每年或每月提款，就能享有公積金回酬，又能控制花費，一舉兩得。

建議留長期護理預算

退休後可能需要長期護理，以支付長期的慢性疾病或受傷導致的日常護理費用。這些費用可以在不經意間消耗退休金，因此建議在此項目做預算。那些不可控的嚴重疾病風險，就轉移給保險公司承擔，畢竟我們給的是保費，保險公司給的是醫療費。我們的風險小很多。

退休後最好避免負債，因為利息和還款可能會降低退休金的購買力。

恭喜你，你踏踏實實的財務自由了。可能你更多應該考慮如何在未來的日子寵愛自己多一點。