张晋玮.谁有钱，谁很穷？

这里带出的一个问题是，在大马生活，究竟月入多少才足够？问一问公积金局，它认为，除了看收入，还要考虑其他因素，包括单身或已婚、有几个孩子、生活习惯、年纪以及所在的城市等。

据公积金局的“我的预算 2022/2023”（Belanjawanku）报告，对于一个居住在亚罗士打、乘搭公交上班的单身者，一个月1530令吉的收入足以生存；但对于巴生河流域一家四口的家庭，月入少于6890令吉就不足够了。城市人可能赚得多，但开销更多。

即使一个人的可支配收入高，他也未必是个有钱人。如果他理财不当，不懂得累积资产，到了晚年退休时，一旦薪资归零，他做富翁不成，反而成了贫穷老翁。由此可见，“高收入”和“富有”是两码事。

一个人名下资产过百万，不代表他就是个百万富翁，因为他可能有负债。以他的资产总值，减去全部负债，剩下的才是他的“净资产”。有的人资产多，债务更多，净资产少于零，这就是俗称的资不抵债。

有趣的是，净资产高不等于生活一定富裕。有的高资产人士表面风光，其实是个入不敷出的供房奴。可能有人会问，把资产卖了，问题不就解决了吗？这要看个人情况而定。

我在接受国行注册财务规划师（RFP）训练时，研究过不少案例，人们手上的房产有的自己住，有的给家人住，有的计划未来用来养老等。很多时候，资产不能说卖就卖，家家有本难念的经。

高收入者不一定是富人，同样的，低收入者也不一定是穷人。在投资的世界里，有一个策略可以让人在无收入的情况下，过着富裕的生活。以下是该策略的中心思想。

投资者以资产做抵押，向银行借钱，借来的钱用来支付贷款利息，其余的做生活费。只要资产持续增值，钱用完后，可以用已增值的资产再抵押，这策略就可以无限重复使用。

或许，有人会觉得“贷款过日子”荒谬绝伦，但事实上，这方法在顶级富人圈里普通不过，美国前总统特朗普是其中一个例子。在这个策略下，所借来的钱是负债，而不是收入，使用者不仅能过着富裕的生活，他甚至无需交税。

对于“谁有钱，谁很穷”的问题，如果答案不搞清楚，后果会很严重。在政府的“合理化补贴”计划中，若穷人被当成富人看，这会导致他们失去应有的福利。

个人认为，政府提倡的“合理化补贴”除了减少政府开销，它实际上也是一个“财富再分配”计划，把资源从纳税人的手中转移到有需要的人身上。

由于一百个人当中，有一百种不同的情况，类似政策很有可能会顺得哥来失嫂意。如果处理不当，它不仅会引来民众的反弹，并且会成为反对党攻击执政党的筹码。