慕容海.太容易借到钱了！

大家别忘了马来西亚去年的家庭债务占了国内生产总值的81%，而这些数目看起来不大，先买后付的小额消费，正是聚沙成塔组成家债的主要成分。

自从团结政府坚持不再让人民从公积金户头提款来“应急”之后，虽然有议员为了“讨好”选民，或者一方面也是抢眼球争取曝光率，仍然一有机会就会再提出这个话题之外，人民基本上也心知肚明是不再可能从公积金里头拿钱出来用了。

但现实的情况却是我们见到政府“关了这扇门”后，很多非金融机构却是为人民“开了另一扇窗”。我们不说非法贷款公司的招数，这些合法的非金融机构纷纷“鼓励”人们先用未来钱，其所出击的广告和招数，就已经“百花齐放”，让人眼花缭乱了。当然这些都小数额的消费借额，可是集腋成裘，这些非金融机构的目标完全是以量取胜。而且数目不大，分散借出，收回的风险也小，但利润却是相同的。

这些非金融机构包括了Shopee、一触即通（Touch n Go）电子钱包、BigPay等等，有些是直接借贷，有些则是推“先买后付”的方式，其实也就是“分期付款”。根据财政部的数据显示，截至今年3月杪，共有8万8620人通过一触即通电子钱包的GOpinjam获得总值9110万令吉的贷款，平均每人贷款1500令吉。而这超过8万名的贷款者中，有55%是30岁以下的年轻人。

如此方便的借贷方式，真的没有问题吗？真的不会对年轻人造成沉重经济负担吗？当然，将9千万令吉的贷款均摊到8万人身，每个人1500令吉，数目自然不大。根据财政部指出，GOpinjam是联昌银行与合作伙伴Touch n Go数码合作的短期个人融资，而且也会进行负担能力评估和坚持谨慎的债务偿还比率，确保消费者能在融资期间偿还债务。

话虽如此，但相信有使用过的人，都会觉得申请及获得批准并没有什么困难。我们不知道银行在这方面是如何进行评估，只是借贷1000令吉总不可能要走整个月的待批流程吧？况且有些还是先买后付，用户只要“点下去”就交易完成了。

大家别忘了马来西亚去年的家庭债务占了国内生产总值的81%，而这些数目看起来不大，先买后付的小额消费，正是聚沙成塔组成家债的主要成分。我们看到的是这些非金融机构正扮演着替代公积金局，提供年轻人“应急消费”。但私企毕竟不是公家机构，借贷出去的钱是没得“抵销”或是折扣归还的。

如何保护消费者免受过度的债务负担和财务困难的影响，前提自然是要人民控制非必要的消费欲望。可是收紧消费会否拖慢了好不容易才从疫情后逐渐恢复的经济，是不是政府允许非金融机构如雨后春笋冒现的最大因素？