联储局负责监管的官员表示,他决定加强对大银行的资本要求,在今年一连串中型银行倒闭后,这些举措将有助加强系统的韧性。
加强系统韧性
应对经济动荡
联储局负责监管的副主席巴尔 (Michael Barr) 概述了针对银行业的一系列改革计划,包括提高对大银行的资本要求,以应对经济动荡。
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巴尔说,他不打算全面改革美国的银行资本框架,而是在基础上采取一些措施,包括全面实施全球商定的巴塞尔银行资本协议和扩大对银行体质的年度“压力测试”。
他没有提供任何调整的具体时间表,但预计这一行动将在未来几周内启动。
自从被总统拜登任命为联储局负责银行监管的副主席以来,外界一直预计巴尔将制定更严格的银行业规则。但周一的讲话披露了他行动议程的最具体想法,并证实了业界的担忧,即他将执行一套广泛的更严格的要求,并对银行提出的放松某些领域规则的请求置若罔闻。
巴尔去年7月上任后不久就开始对银行的资本要求进行了长达9个月的评估。
巴尔在华盛顿两党政策中心的演讲中说,他的调查发现,目前的银行监管体系是健全的,但需要进行一些改革,以使银行拨出更多资金作为缓冲,以防止损失。
资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比率。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀,保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常营运和发展。
按照《巴塞尔协议》,资本充足率的最低标准为:银行资本和风险加权的总资产之间比率至少为8%,其中核心资本和风险加权的总资产之间比率至少为4%。
作为计划的核心部分,巴尔提议,大型银行必须额外持有2%的资本,即每100美元的风险加权资产必须额外持有2美元的资本。
“改革计划只有在联储局、联邦存款保险公司和美国货币监理署提出并批准后才会生效。初步计划最早有望在本月公布,但完全生效可能要耗时数年时间。”
巴尔补充,提高资本要求应适用于资产超过1000亿美元的银行和银行控股公司,而现行限制适用于全球业务活跃或资产规模在7000亿美元以上的公司。
“大多数银行目前已拥有足够的资本达到新的要求,至于剩下的银行,他估计它们将能够在不到两年的时间内,通过留存收益积累足够的成本。”
尽管巴尔的评估早在今年3月银行业危机前就开始了,但他表示,改革计划将处理矽谷银行等倒闭所暴露出的一些问题。
巴尔还呼吁将长期债务要求(另一种银行缓冲)适用于所有资产超过1000亿美元的银行,而比目前须遵守规定的只有少数几家具有全球系统重要性的大型银行。
巴尔表示,他希望银行开始使用标准化的方法来评估信贷、操作和交易风险,而不是依赖于自身估计。
“联储局应重新调整年度压力测试,以更好地发现企业可能面临的风险。”
引起银行业反弹
银行业称巴尔的这一做法是错误的,在经济上是有害的。
美国银行业协会(ABA)总裁兼首席执行员尼古拉斯说:“他今天概述的变化未能充分考虑迫使各种规模的银行持有超过维持安全和稳健所需的资本所带来的影响,更高的资本要求是以经济为代价的,而且监管机构还有其他现有的监管工具来管理风险。 ”
这个美国最大的银行游说团体表示,将反对任何它认为不必要的和经济上有害的建议。
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