聯儲局負責監管的官員表示,他決定加強對大銀行的資本要求,在今年一連串中型銀行倒閉後,這些舉措將有助加強系統的韌性。
加強系統韌性
應對經濟動盪
聯儲局負責監管的副主席巴爾 (Michael Barr) 概述了針對銀行業的一系列改革計劃,包括提高對大銀行的資本要求,以應對經濟動盪。
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巴爾說,他不打算全面改革美國的銀行資本框架,而是在基礎上採取一些措施,包括全面實施全球商定的巴塞爾銀行資本協議和擴大對銀行體質的年度“壓力測試”。
他沒有提供任何調整的具體時間表,但預計這一行動將在未來幾周內啟動。
自從被總統拜登任命為聯儲局負責銀行監管的副主席以來,外界一直預計巴爾將制定更嚴格的銀行業規則。但週一的講話披露了他行動議程的最具體想法,並證實了業界的擔憂,即他將執行一套廣泛的更嚴格的要求,並對銀行提出的放鬆某些領域規則的請求置若罔聞。
巴爾去年7月上任後不久就開始對銀行的資本要求進行了長達9個月的評估。
巴爾在華盛頓兩黨政策中心的演講中說,他的調查發現,目前的銀行監管體系是健全的,但需要進行一些改革,以使銀行撥出更多資金作為緩衝,以防止損失。
資本充足率是指資本總額與加權風險資產總額的比率。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹,保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常營運和發展。
按照《巴塞爾協議》,資本充足率的最低標準為:銀行資本和風險加權的總資產之間比率至少為8%,其中核心資本和風險加權的總資產之間比率至少為4%。
作為計劃的核心部分,巴爾提議,大型銀行必須額外持有2%的資本,即每100美元的風險加權資產必須額外持有2美元的資本。
“改革計劃只有在聯儲局、聯邦存款保險公司和美國貨幣監理署提出並批准後才會生效。初步計劃最早有望在本月公佈,但完全生效可能要耗時數年時間。”
巴爾補充,提高資本要求應適用於資產超過1000億美元的銀行和銀行控股公司,而現行限制適用於全球業務活躍或資產規模在7000億美元以上的公司。
“大多數銀行目前已擁有足夠的資本達到新的要求,至於剩下的銀行,他估計它們將能夠在不到兩年的時間內,通過留存收益積累足夠的成本。”
儘管巴爾的評估早在今年3月銀行業危機前就開始了,但他表示,改革計劃將處理矽谷銀行等倒閉所暴露出的一些問題。
巴爾還呼籲將長期債務要求(另一種銀行緩衝)適用於所有資產超過1000億美元的銀行,而比目前須遵守規定的只有少數幾家具有全球系統重要性的大型銀行。
巴爾表示,他希望銀行開始使用標準化的方法來評估信貸、操作和交易風險,而不是依賴於自身估計。
“聯儲局應重新調整年度壓力測試,以更好地發現企業可能面臨的風險。”
引起銀行業反彈
銀行業稱巴爾的這一做法是錯誤的,在經濟上是有害的。
美國銀行業協會(ABA)總裁兼首席執行員尼古拉斯說:“他今天概述的變化未能充分考慮迫使各種規模的銀行持有超過維持安全和穩健所需的資本所帶來的影響,更高的資本要求是以經濟為代價的,而且監管機構還有其他現有的監管工具來管理風險。 ”
這個美國最大的銀行遊說團體表示,將反對任何它認為不必要的和經濟上有害的建議。
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