吴志刚.强制分期提公积金需慎思

对于公积金一次性提款和强制分期提款，是两种不同的选择，也各有优劣。但如果政府决定是强制性措施，而非选择性的话，则有必要对相关条规深入研究，并参考其他国家的情况，以确保会员退休后的生活更全面受到保障。

雇员公积金实行强制性分期提款被提上日程，虽然是早在预料之中的事，但从首相安华表示这一问题已经进入最后阶段，显然这个措施早已经被相关部门深入研究和讨论了。可是安华表示这项措施受到来自储蓄不足会员反对，因为对这群会员而言，55岁时将款项悉数提出，可能早已在计划之中的决定。当然不排除有些是抱着“享乐当下”心态的，要趁有生之年尽情享乐把钱花光的；但也不少会员是有计划地要把钱提出解决房贷等重要事务的。

而根据公积金局主席阿末峇德里的数据显示，截至2022年底共有280万名会员的储蓄不到1000令吉，占42%；另有670万名55岁以下会员的储蓄在1万令吉以下，占51%。从这些会员的存款数字来看，分期提款和一次性提出，本质上没有太大区别。只不过从长远策略来看，该做出的调整还是要商议和进行的。

公积金局首席执行员阿米尔韩查也表示一次性提款并非最明智的做法。这对于具有金融宏观思维的人来说，大都如此认为的。但对于存款越少的会员，却更多的倾向于一次性提款，原因就在于贪图其灵活性。这种方式可以让雇员迅速满足紧急资金需求等用途，使其能够根据个人需求和目标做出灵活的财务决策。

可是一次性提款方式的不良问题也是明显的。首当其冲的便是“风险管理”。除了清还房贷这类主要目的外，很多会员其实并没有太多的管理概念。这将导致他们在取出一次性提款后，在大笔现金存放户头方便使用的诱惑下，更倾向于消费而非投资。从而导致会员在提款后的资金没有得到有效投资，同时丢失公积金长期积累利息的收益。

对政府而言，一旦这一群体在短时间内将其退休金完全花光后，不可避免的会形成社会问题，而解决这难题的责任最终还是会回到政府身上。这也是分期提款会成为议程的原因。

简单来说，强制分期提款可以帮助雇员更好地管理退休资金的风险，间接协助会员更有效地规划和管理退休金，降低面临资金短缺的风险。然而，事实是会对分期提款表示赞同的会员，基本上都是对自己财务有基本规划的一群。即便不强制推行，他们也会根据自己的需求和目标，制定定期提款计划的，以确保在满足日常生活开支的同时，还能享受公积金储蓄所能带来的利息收益。